Cuprins:
La un moment dat, aproape toți au depășit din greșeală un cont bancar. Odată ce are loc un descoperit de cont, persoana fizică trebuie să ramburseze banca nu numai pentru suma excesivă, ci și pentru eventualele comisioane excesive plătite de bancă pentru onorarea cecurilor și debitelor în contul gol. În cazul în care soldul contului excedentar trece neobservat, iar proprietarul contului continuă să facă achiziții, acesta poate ajunge la o sumă semnificativă de datorii de cont bancar.
Fapte
Potrivit Biroului Comptroller al Monedei, o divizie a Departamentului Trezoreriei SUA, nu există o limită federală a sumei de taxe pe care o bancă le poate percepe după un overdraft. Astfel, în funcție de politicile unei bănci, un consumator poate sfârșesc cu sute de dolari sau mai mult în datorii de cont bancar înainte de a recunoaște chiar că există o problemă. Băncile colectează de obicei datoriile datorate retragerii imediate a sumei datoriei din orice depozit pe care debitorul îl face în contul său bancar. În cazul în care debitorul comută băncile sau nu reușesc să facă depozite suplimentare, banca va iniția o activitate de colectare, inclusiv închirierea unei agenții de colectare sau înaintarea în judecată a debitorului.
Interval de timp
Datoriile privind conturile bancare ale consumatorilor nu sunt asigurate de nici o proprietate și, prin urmare, sunt datorii negarantate. Fiecare stat reglementează cât timp o datorie nesecurizată rămâne activă înainte de a fi interzisă. Această perioadă de timp este cunoscută ca statutul de limitări. Statutul limitărilor interzice unui creditor să execute în mod legal obligația debitorului de a plăti datoria dincolo de termenul stabilit de stat. Ambele bănci și agenții de colectare care colectează pentru bănci trebuie să respecte legea atunci când încearcă să colecteze datorii de cont bancar. Statutul limitărilor se aplică numai în cazul executării procesului - nu în cazul activității de colectare standard, cum ar fi apelurile telefonice și scrisorile.
consideraţii
O bancă sau o agenție de colectare pe care o angajează poate încă să depună un proces împotriva unui consumator pentru o datorie a contului bancar în afara statutului de limitare. În acest caz, debitorul trebuie să notifice atât instanța, cât și creditorul că datoria este mai veche decât statutul de limitări pentru statul său și, prin urmare, nu este executorie. În cazul în care debitorul nu folosește statutul de limitare a statului său ca o apărare juridică, creditorul poate încă să câștige proces împotriva lui și să utilizeze forța juridică pentru a colecta o datorie în timp util.
Prejudecăți
Multe persoane confundă statutul de limitări cu timpul în care pot apărea datorii pe rapoartele de credit înainte de a fi eliminate de către birourile de credit. Durata datoriilor neperformante poate fi raportată în rapoartele de credit este "perioada de raportare" și este mandatată de guvernul federal prin Actul de Raportare a Creditelor Exacte (FCRA) - nu este statul unui debitor. Potrivit FCRA, datoriile negarantate pe care un consumator nu le achita, cum ar fi o datorie a contului bancar, pot ramane in dosarul de credit timp de pana la 7 ½ ani de la data crearii datoriei. Perioada de raportare federală nu are nicio influență asupra statutului de limitare a executării legale a datoriei.
Avertizare
Dacă un debitor efectuează o plată către bancă sau agenția de colectare a băncii față de suma pe care o datorează, statutul de limitări în unele state poate fi remediat imediat. Acest lucru se datorează faptului că statutul limitărilor este reglementat de data ultimei plăți a individului, și nu de data la care a luat naștere datoria ca perioada de raportare federală. Astfel, dacă statul unui debitor împiedică executarea unei datorii după patru ani și debitorul face o plată după trei ani, creditorul poate avea dreptul să dea în judecată persoana de șapte ani, mai degrabă decât doar patru.