Cuprins:
Există două tipuri comune de conturi de credite disponibile pentru majoritatea consumatorilor. Conturile de cărți de credit vă permit să faceți achiziții până la linia de credit (numită de obicei limita de credit a cardului). O linie de credit pentru acasă (HELOC) funcționează într-o manieră similară, dar banii pe care îi împrumutați este asigurat prin plasarea casei tale ca garanție. Dobânda se calculează de majoritatea furnizorilor de credite utilizând metoda soldului mediu zilnic.
Identificare
O linie de credit este un cont care vă permite să împrumutați bani pe măsură ce faceți achiziții până la o limită specificată. Dobânda este calculată lunar pentru soldul restant (totalul pe care îl datorați) liniei de credit la o rată proporțională cu rata dobânzii anuale efective (APR). Metoda medie a soldului zilnic, care este cea mai des utilizată metodă, necesită să calculați pentru prima dată soldul mediu în circulație și dobânda periodică înainte de calcularea dobânzii pe o linie de credit.
Salariul mediu
Pentru a calcula soldul mediu, multiplicați mai întâi valoarea fiecărei achiziții cu numărul de zile din perioada de facturare rămasă la momentul cumpărării postate în cont și apoi împărțiți cu numărul total de zile din perioada de facturare pentru a găsi media soldul zilnic al noii achiziții. De exemplu, dacă ați efectuat o achiziție de 100 USD care a fost postată cu 18 zile rămase într-o perioadă de facturare de 30 de zile, aveți (100 x 18) / 30 = 60 USD. Adăugați soldul mediu zilnic al tuturor achizițiilor noi. Urmați aceeași procedură pentru fiecare plată efectuată pe linia de credit pentru a găsi suma medie zilnică a plăților efectuate. Adăugați soldul zilnic mediu al tuturor achizițiilor noi la soldul anterior pe linia de credit (din cea mai recentă declarație). Reduceți valoarea medie zilnică a plăților efectuate. Acesta este soldul mediu pentru perioada de facturare lunară.
Frecvența periodică
Figura rata dobânzii pentru perioada de facturare prin împărțirea RAP cu 365 (numărul de zile într-un an). Apoi multiplicați cu numărul de zile din perioada de facturare. De exemplu, dacă rata dobânzii de credit este de 10,95% și în perioada de facturare există 30 de zile, aveți (10,95% / 365) x 30, ceea ce înseamnă o rată periodică de 0,90%.
Calcul
Calculul dobânzii pe o linie de credit este foarte simplu odată ce aveți soldul mediu și rata dobânzii. Pur și simplu înmulțiți cele două pentru a găsi suma de interes pentru perioada de facturare lunară. De exemplu, dacă soldul mediu este de 7.500 USD și rata periodică a dobânzii este de 0.90%, înmulțiți cele două numere pentru a obține o dobândă de 67.50 dolari.
consideraţii
Unele linii de furnizori de credite utilizează variații ale metodei soldului mediu zilnic.De exemplu, ocazional veți vedea conturile cardurilor de credit unde dobânda este calculată utilizând o rată periodică lunară (1/12 din RAP) și pur și simplu ignorați variațiile unei zile sau două în perioada de facturare. O altă abordare este utilizarea metodei bilanțului ajustat. Soldul utilizat pentru calculul ratei dobânzii este soldul final din luna precedentă, minus toate plățile. Achizițiile noi sunt adăugate la sold după calcularea dobânzii.