Cuprins:
- Reguli de bază privind retragerile
- Pedeapsa de distribuție timpurie
- Alte optiuni
- Avertismente privind împrumuturile
Un plan de 401 (k) este un program de pensionare care vă stimulează să economisiți o parte din câștigurile dvs. înainte de impozitare și oferă angajatorului dvs. un mijloc de a vă contribui la pensionare. A 401 (k) a înlocuit în esență un plan de pensii pentru mulți muncitori americani, motiv pentru care regulile și reglementările vă penalizează pentru că ați luat-o devreme.
Reguli de bază privind retragerile
Nu puteți să vă recuperați suma de 401 (k) până la 59 1/2 fără să plătiți o pedeapsă semnificativă, cu câteva excepții limitate. Cu siguranță, dacă mori, banii tăi pot fi distribuiți moștenitorilor sau moștenitorilor tăi. Dacă devii dezactivat, poți aplica pentru a-ți folosi investiția. O greutate, așa cum este definită de Serviciul de venituri interne, vă poate deschide și contul pentru distribuirea fără penalități. Nevoile de dificultate pot include scopuri educaționale, facturi medicale, plăți în avans pentru o casă, repararea locuințelor, bani pentru a evita expulzarea și cheltuieli de înmormântare. Dacă vă părăsiți locul de muncă, compania dvs. are opțiunea de a vă retrage 401 (k) și vă va trimite soldul, minus 20% pentru taxe. Dacă nu transferați fondurile către un alt fond de pensii eligibil în termen de 60 de zile, puteți primi penalități.
Pedeapsa de distribuție timpurie
Pedeapsa federală standard de scutire pentru retragerea din planurile de 401 (k) înainte de a vă transforma 59 1/2 este de 10 la sută. Raportați informațiile pe formularul IRS 5329, care apoi este raportat la declarația dvs. anuală de impozit 1040. Pedeapsa de 10 procente este în plus față de taxa obișnuită pe care o veți plăti, deoarece distribuția este considerată venit suplimentar. Angajatorul dvs. este obligat să ia 20% în avans pentru a vă plăti impozitele, lăsându-vă cu mai puțin de un neașteptat decât se aștepta. Nu există nicio penalizare suplimentară pentru a raporta impozitele dvs. de stat, cu excepția statului California, care plasează o pedeapsă de 2,5 la sută pentru retragerile de la începutul anului 401 (k).
Alte optiuni
Multe planuri de 401 (k) au o opțiune de împrumut pe care o puteți utiliza atunci când aveți nevoie de fonduri de urgență. Dacă planul dvs. include această opțiune, în majoritatea cazurilor, puteți obține un împrumut de până la 50% din soldul vărsat în 401 (k), până la 50.000 $. Trebuie să plătiți împrumutul în tranșe regulate în termen de cinci ani. Dobânda se plătește la împrumut, de obicei aproape de 1 sau 2 procente, care intră în contul dvs.
Avertismente privind împrumuturile
Taxele de administrare, de întreținere și de pornire pot fi evaluate atunci când obțineți un împrumut. Taxa de penalizare de 10 la sută va afecta întreaga distribuție pe care ați luat-o dacă împrumutul nu este rambursat în intervalul specificat. De asemenea, este posibil ca întregul împrumut să poată fi invitat dacă vă părăsiți locul de muncă, iar soldul rămas va fi tratat ca o distribuție dacă nu îl puteți rambursa. În plus, nu câștigați dobânda pentru investiția dvs. de pensionare, în timp ce plătiți împrumutul.