Cuprins:
- Managementul complet
- Ghidul IRA
- Alte resurse financiare
- Bănci sau societăți de investiții
- Obligatoriu / Opțional
Cele două entități diferite care ajută la administrarea unui IRA sunt denumite "Custodian" sau "Administrator". Potrivit publicației IRS 590, atât mandatarul, cât și custodia "trebuie să fie o bancă, o uniune de asigurări federal asigurată, o asociație de economii și împrumut sau o entitate aprobată de IRS să acționeze ca administrator sau custode". De asemenea, ambele entități, în majoritatea cazurilor, nu pot accepta contribuții peste deductibilitatea IRA anuală.
Managementul complet
În timp ce pentru majoritatea oamenilor există foarte puține diferențe între un custode IRA și mandatarul, Tom Anderson, CEO și fondator al PENSCO Trust Company, se spune că o diferență majoră constă în faptul că un mandatar poate prelua conducerea investițională completă a IRA și poate oferi consultanță financiară. Un custode nu are.
Ghidul IRA
Există mai multe tipuri de IRA, cum ar fi Gold IRA, Roth și SEP. După cum explică Anderson, un mandatar poate lua în considerare situația dvs. financiară particulară și vă poate oferi îndrumări în ceea ce vă este cel mai bine.
Alte resurse financiare
Un mandatar ar trebui să aibă cunoștințe despre CD-uri, acțiuni, obligațiuni și conturi de piață monetară pentru a putea oferi o varietate de căi de investiții. Un custode nu este neapărat informat în aceste domenii financiare și, în general, nu este în măsură să ofere consultanță financiară. Resursele financiare cum ar fi Banca Națională Canandaigua și Trust diferențiază clar între cele două poziții.
Bănci sau societăți de investiții
Anderson afirmă că custozii sunt în primul rând însărcinați cu sprijin administrativ și operațional al IRA. Majoritatea băncilor funcționează ca custozi. Firmele de investiții și alte instituții financiare funcționează ca administratori, deși majoritatea entităților financiare mari vor oferi ambele servicii.
Obligatoriu / Opțional
Așa cum am arătat de către uslegal.com, un site cu resurse legale reputate, IRA, fie ele SIMPLE, SEP, Roth sau tradiționale, necesită un custode. Un mandatar este opțional.