Dezavantaje ale IRA Roth

Pentru mulți investitori, conturile individuale de pensionare Roth (IRA) reprezintă o oportunitate drăguță de a pune deoparte bani pentru pensionare și lăsați-o să crească și să se complice, fără taxe. Deși investitorii plătesc bani pentru contribuțiile lor anuale Roth, retrageri calificate sau distribuții, nu sunt impozitate - ceea ce înseamnă că câștigurile de investiții ale Roth sunt în siguranță de la IRS. Cu toate acestea, un Roth IRA nu este biletul pentru toată lumea - diavolul este în detaliu.

Roth IRA-urile pot fi minunate pentru a economisi bani, dar să fie conștienți de capcane.

Ratele de impozitare imprevizibile

De regulă, profesioniștii fiscali vă încurajează să vă opriți să plătiți o taxă atât cât este posibil din punct de vedere legal - de ce să transferați acești bani IRS dacă ar putea fi pus în slujba dvs. acum? Acest lucru este uneori adevărat pentru un Roth IRA, care vă cere să plătiți impozite în avans pentru a obține economii pe linie. Dacă credeți că veți avea un venit mai mare atunci când vă retrageți, un Roth IRA este o idee bună deoarece rata de impozitare este mai mică acum. Dar dacă veți ajunge mai puțin la pensie, impozitele dvs. vor fi mai mari decât este necesar.

Pedeapsa de distribuție timpurie

Dacă doriți să retrageți fondurile Roth IRA înainte de a vă întoarce la 59 1/2, s-ar putea să fiți responsabil de plata unei penalități de 10% asupra câștigurilor lui Roth - spre deosebire de contribuțiile dvs., care nu sunt niciodată penalizate. Roth IRA sunt, de asemenea, supuse regulii de cinci ani, care stipulează că nu puteți lua o distribuție calificată până când contul nu a fost deschis timp de cinci ani, chiar dacă ați transformat 59 1/2 între timp. Același lucru este valabil și pentru fondurile pe care le faceți la un Roth IRA - trebuie să le lăsați să stea cinci ani.

Moarte prematura

Suna morbid, dar e ceva de luat în seamă: ai putea muri fără să vezi vreun beneficiu fiscal de la Roth IRA. Cel puțin cu un IRA tradițional, poți lua o scutire fiscală pentru contribuția ta în anul în care o faci. Cu un IRA Roth, de obicei, trebuie să așteptați până la pensionare pentru a obține mâinile pe acele câștiguri fără taxe.

Bani de conversie fiscală

O portiță din 2010 care elimină limitele de venit pentru conversiile lui Roth IRA are mulți oameni care se străduiesc să se rostogolească peste IRA-urile lor tradiționale și 401 de conturi la Roth. Poate fi o bună ocazie de a economisi bani, însă există un dezavantaj costisitor: conversiile sunt impozitate la rata impozitului pe venitul proprietarului contului. Aceasta înseamnă că, dacă vă decideți să convertiți, ați putea avea o factură fiscală foarte mare dacă portofoliul dvs. de investiții este mare.