Cuprins:
Vă petreceți economiile de ani și planificați să vă pensionați, dar cum investiți banii după pensionare este la fel de critic. Când începeți să trăiți în afara activelor pe care le-ați acumulat, cantitatea de risc pe care o puteți permite să fie scăzută, așadar alocarea corespunzătoare a activelor este esențială. În același timp, fiind prea conservatoare ar putea însemna că portofoliul dvs. nu reușește să țină pasul cu inflația, lăsându-vă în fiecare an cu o putere de cumpărare mai mică.
Etapa
Strângeți toate declarațiile de la băncile dvs., firmele de brokeraj și companiile de fonduri mutuale. Adăugați toate activele dvs. pentru a vedea cât trebuie să lucrați. Împărțiți-vă activele în diferite secțiuni: una pentru acțiuni și fonduri mutuale de acțiuni, un altul pentru obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni și o treime pentru investiții cu venit fix, cum ar fi conturile de economii, conturile pieței monetare și certificate de depozit.
Etapa
Împărțiți activele dvs. investiționale în două cupe. Prima găleată trebuie să conțină rezerve lichide pentru cheltuieli de viață de cel puțin cinci până la șapte ani. Dacă ați creat deja un buget pentru pensie, puteți utiliza aceste cifre pentru a estima cât de mult va trebui să renunțați. Dacă nu ați creat încă un buget, urmăriți-vă cheltuielile pentru câteva luni și utilizați aceste cifre pentru a determina cât de mult veți avea nevoie. Cel mai bine este să greșiți pe partea superioară când setați o valoare în dolari pentru rezervele dvs. lichide.Frank Armstrong de la Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personale recomandă această abordare cu două bugete pentru pensionari care doresc să evite scurgerea de bani sau să-și diminueze portofoliul prea curând.
Etapa
Investiți banii din "prima coș" pentru cheltuielile de trai într-o combinație de investiții cu venit fix, inclusiv fonduri guvernamentale și de obligațiuni corporative de înaltă calitate, certificate de depozit și conturi de piață monetară. Scopul acestei porțiuni a portofoliului dvs. este siguranța. Având cinci până la șapte ani de cheltuieli de trai lasate deoparte în investiții sigure vă oferă timp pentru a ieși din furtunile inevitabile de pe piața de capital, fără a fi nevoie să lichideze acțiuni pe o piață în jos.
Etapa
Pentru cea de-a doua găleată, plasați restul activelor dvs. de investiții într-un portofoliu foarte diversificat de fonduri de capital naționale și internaționale. Toate categoriile de active ar trebui să fie incluse în portofoliul dvs. de acțiuni, inclusiv acțiuni cu capacitate redusă, acțiuni cu limită medie, acțiuni cu capital mare, valori mobiliare și acțiuni internaționale. Puteți utiliza fonduri index pentru investițiile în capitaluri proprii sau puteți utiliza surse precum Morningstar și Barron pentru a căuta fonduri mutuale performante performante în fiecare categorie.