Fidelitate 401 (k) Reguli de retragere a hărțuirii

Retragerea banilor de la Fidelity 401 (k), înainte de a ajunge la vârsta de pensionare, nu este la fel de simplă ca punerea banilor în contul dvs. bancar sau în buzunar. Legea federală interzice retrageri la începutul anului 401 (k), cu excepția cazurilor de greutăți. Chiar dacă se întâmplă situații dificile, este posibil să trebuiască să plătiți o sumă pe care o retrageți în plus față de plata impozitelor.

Efectuarea unei retrageri precoce de la Fidelity 401 (k) vă va determina să datorați mai mult pe declarația dvs. fiscală.

Restrictii de varsta

Legea federală vă permite să începeți să retrageți bani din Fidelitate 401 (k) începând cu vârsta de 59 de ani = 1/2. Înainte de aceasta, nu puteți retrage 401 (k) fonduri, cu excepția situațiilor dificile.

Circumstanțe dificile

Un plan Fidelity 401 (k) vă poate permite să accesați banii din contul dvs. dacă îndepliniți condițiile unei retrageri de greutăți. În general, îndepliniți aceste condiții dacă aveți nevoie de retragere pentru a satisface o necesitate financiară imediată și severă și dacă suma retragerii dvs. nu depășește valoarea nevoii financiare. Ca o condiție a unei retrageri precoce, este posibil să nu puteți contribui la planul 401 (k) timp de cel puțin șase luni. Deși acestea sunt orientări generale, Fidelity constată că decizia de a vă permite să faceți o retragere precoce depinde de angajatorul dumneavoastră. Companiile mai mici nu pot permite retrageri anticipate din cauza costurilor administrative.

Utilizarea fondurilor

Odată ce ați stabilit un caz de greutăți, trebuie să verificați și modul în care veți utiliza fondurile dvs. Fidelity 401 (k). Puteți utiliza fondurile de retragere timpurie pentru unul dintre mai multe motive specifice: să cumpărați o locuință primară sau să evitați evacuarea - sau blocarea pieței - a locuinței dvs. primare; să plătiți taxele pentru colegiu și alte taxe pentru dvs., soțul / soția sau persoanele aflate în întreținerea dvs.; să plătiți pentru cheltuieli medicale care nu sunt rambursate pentru dvs. sau pentru un membru de familie imediat; să plătiți pentru anumite reparații la domiciliul dvs. primar; și pentru cheltuielile de înmormântare.

Retragerea maximă

Dacă prospectul planului nu prevede altfel, nu trebuie să vă așteptați să aveți acces la întregul sold al Fidelity 401 (k). În situații dificile, nu puteți retrage mai mult decât suma contribuțiilor dvs. elective la plan. Nu puteți retrage câștigurile, cum ar fi returnările fondului mutual.Unele fonduri pentru angajatori pot fi în afara limitelor.

Impozite și penalități

Guvernele federale și de stat vor lua în calcul retragerea dvs. Fidelity 401 (k) ca venit impozabil. Mai mult, cu câteva excepții, veți datora o penalizare de 10% pentru orice retragere făcută înainte de vârsta de 59-1 / 2 ani. Dacă retrageți 10.000 $, veți plăti 1.000 $ în avans ca penalitate și apoi veți datora impozite pe restul de 9.000 $.

Evitarea pedepsei

Alte circumstanțe dificile, care nu depind de problemele financiare, vă pot permite să evitați să plătiți pedeapsa de 10%. Aceste circumstanțe includ: o invaliditate totală și permanentă, datorii medicale care depășesc 7,5% din venitul dvs., o hotărâre judecătorească de a plăti 401 (k) fonduri ca pensie de întreținere sau de întreținere a copilului și pierderea locului de muncă în anul în care împliniți vârsta de 55 de ani sau mai mult. Totuși, datorită acestor motive, veți plăti impozite pe fondurile pe care le retrageți devreme.