Ce este o asumare de împrumut?

Preluarea unui credit este o alternativă la procesul tradițional de împrumut ipotecar. Aceasta permite unui cumpărător să își asume rata actuală a dobânzii, perioada de rambursare și soldul restant al unui împrumut existent. Deși procesul poate fi mai simplu, mai ușor și mai puțin costisitor pentru cumpărător, o ipoteză nu este o modalitate de a eluda un scor de credit scăzut și de obicei este o opțiune numai cu câteva tipuri selectate de împrumuturi la domiciliu.

Disponibilitatea și cerințele de calificare

O presupunere a împrumutului este de obicei disponibilă numai cu ipoteci garantate de un program de împrumut federal. Acestea includ împrumuturile garantate de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A., Departamentul Agriculturii din S.U.A. și Departamentul pentru Afaceri Veteranilor. Cu toate acestea, unii creditori pot considera ipoteca cu dobândă ajustabilă încă în perioada de ajustare ca un împrumut eligibil.

Indiferent de tipul de împrumut existent, împrumutatul trebuie să îndeplinească criteriile de calificare ale creditorului, ca și în cazul unei cereri tradiționale de împrumut. Creditorii vor verifica scorul de credit al împrumutatului potențial, rapoartele datoriilor și veniturilor și orice alte instrucțiuni de subscriere.

Cum functioneaza

Pe scurt, implicarea unui împrumut implică de obicei transferarea soldului ipotecar restante al unui vânzător unui nou cumpărător și apoi scăderea valorii ipotezei din prețul de achiziție convenit. Cumpărătorul este responsabil pentru a face orice diferență rămâne cu finanțare suplimentară sau numerar la data închiderii. De exemplu, presupunând că un împrumut de 100.000 de dolari pe o achiziție de 175.000 de dolari ar lăsa o diferență de 75.000 de dolari.

Într-un alt scenariu, o ipoteză de împrumut poate transfera proprietatea și soldul restant al unui împrumut fără a vinde casa. Deși acest tip de ipoteză poate fi utilă în procesul de divorț, planificare imobiliară sau în gifting imobiliare, este o opțiune numai cu un împrumut FHA sau VA.

Tipuri de ipoteze de împrumut

Un creditor poate oferi unul dintre cele trei tipuri de ipoteze pentru un împrumut calificat. Acestea sunt o "obiect", o asignare și o ipoteză de novație, fiecare dintre acestea diferă în funcție de gradul în care vânzătorul rămâne responsabil pentru rambursarea împrumutului în cazul în care cumpărătorul este implicit. Potrivit Webului financiar, majoritatea creditorilor oferă ipoteze "supuse" și atribuțiilor, deoarece acestea reduc majoritatea riscurilor de împrumut.

"Subiectul" Adormirea Maicii Domnului "

O ipoteză "supusă" oferă un vânzător cel mai puține protecții în cazul în care cumpărătorul este implicit. În timp ce cumpărătorul va pierde orice capital propriu, o ipoteză "supusă" nu numai că lasă pe vânzător pe deplin răspunderea pentru soldul deficitar al împrumutului, ci și orice hotărâri sau garanții pe care le are asupra proprietății.

Asumarea asignării

O ipoteză de asignare oferă unui vânzător mai multă protecție financiară. La fel ca și în cazul unei ipoteze "supuse", vânzătorul rămâne pe deplin răspunzător pentru plata soldului restant dacă presupusul - cumpărătorul - este implicit în ipoteza unei cesiuni. In orice caz, obligația vânzătorului se extinde numai la soldul restant în momentul producerii neîndeplinirii obligațiilor, nu pentru nici o hotărâre sau garanție care ar putea rezulta din neîndeplinirea obligațiilor.

Născut

O prezumție de novație eliberează un vânzător de orice răspundere personală și financiară ulterioară, și, prin urmare, oferă un vânzător cele mai mari protecții. Noutatea creează o obligație de împrumut cu totul nouă care ocolește complet vânzătorul.