Cuprins:
- Furnizați informații personale
- Oferiți un motiv
- Furnizați suma de retragere
- Impozite și reținere
- Cum doriți să primiți fondurile
- Trimiterea formularului
Retragerea fondurilor din contul individual de pensionare al companiei Merrill Lynch este un proces simplu în șase etape, dar este mai mult decât să faceți o cerere. Tipul contului de pensionare pe care îl aveți și când efectuați retragerea dvs. face o mare diferență în ceea ce va trebui să plătiți pentru a vă accesa fondurile.
Furnizați informații personale
Pentru a începe retragerea, veți avea nevoie de un formular pentru o singură distribuție de timp de la Merrill Lynch. Trebuie să completați informațiile dvs. personale, inclusiv numele dvs., data nașterii, numărul de telefon și numărul contului de pensionare al companiei Merrill Lynch. Aceste informații trebuie să fie corecte pentru a evita întârzierile în obținerea fondurilor.
Oferiți un motiv
Trebuie să oferiți un motiv pentru o distribuție. La pensionare puteți retrage fonduri ori de câte ori doriți pentru orice motiv. Pentru a vă accesa devreme fondurile de pensionare, Serviciul de venituri interne impune că trebuie să vă confruntați cu ceea ce consideră "o nevoie financiară imediată și gravă", cum ar fi cheltuielile medicale, evacuarea și alte urgențe reale. Nu aveți nevoie să furnizați verificarea unor greutăți atunci când trimiteți formularul. Dacă este necesar, consilierul dvs. financiar sau un reprezentant al companiei Merrill Lynch vă va contacta.
Furnizați suma de retragere
Indicați cât doriți să vă retrageți din contul de pensionare în a treia secțiune a formularului. Nu sunteți ținut la o sumă minimă sau maximă de retragere dacă nu aveți un IRA tradițional și aveți vârsta de 70 1/2 sau mai mult. În aceste cazuri, IRS vă cere să retrageți anual o sumă minimă din conturi. Suma minimă de distribuție necesară variază în funcție de vârsta dvs. și de cât de mult aveți în conturile dvs. de pensionare. Dacă nu primiți distribuția, veți plăti o taxă suplimentară de 50% asupra sumei pe care ar trebui să o luați. Merrill Lynch oferă un calcul minim de distribuție necesar, precum și un serviciu automat de distribuție minimă necesar pentru a ajuta clienții să determine cât trebuie să le scoată. Roth titularii IRA nu trebuie să îndeplinească această cerință.
Impozite și reținere
Fondurile provenite de la IRA tradiționale sunt impozitate ca venit normal la nivelul dvs. de impozitare dacă aveți cel puțin 59 1/2 ani, în timp ce fondurile Roth IRA nu sunt impozitate la retragere. Dacă luați distribuții din conturile dvs. de pensionare înainte de a ajunge la 59 1/2, cu toate acestea, veți avea probabil sancțiuni pentru a face acest lucru. În plus față de impozitele pe venit regulate pe care trebuie să le plătiți la retragere, IRS impune și o pedeapsă de impozitare de 10%. Excepțiile de la aceasta includ utilizarea fondurilor pentru cheltuielile colegiului sau achiziționarea primei case.
În ambele cazuri, trebuie să indicați dacă doriți ca Merrill Lynch să rețină în mod automat impozitele necesare din distribuția dvs. sau dacă preferați să primiți întreaga sumă și să plătiți singuri taxele. Neplata taxelor pe distribuțiile tale poate duce la penalități și dobânzi la suma datorată, așadar ar fi mai bine să ai cifra companiei și să deduci suma corectă în numele tău.
Cum doriți să primiți fondurile
Desemnați modul în care doriți să primiți distribuția. Clienții Merrill Lynch pot alege să transmită fondurile într-un cont bancar în format electronic sau să opteze pentru un transfer bancar. De asemenea, puteți solicita ca un cec să fie expediat sau fondurile să fie trimise unei terțe părți.
Trimiterea formularului
Clienții Merrill Lynch ar trebui să treacă prin fax, poștă sau personal la consilierul financiar personal sau la sucursala locală. Odată ce cererea este procesată, veți primi fondurile în modul specificat, de obicei în termen de 10 zile lucrătoare.