Cuprins:
Dacă aveți o pensie, ar putea fi una dintre cele mai noi 401 (k) s în care participați la investiții sau un tip mai vechi în care numai compania depune bani în numele dvs. Oricum, există reguli și reglementări stabilite de IRS cu privire la utilizarea unei pensii în scopuri de împrumut. Dacă aveți planul și prevederile potrivite în plan, uneori puteți împrumuta pensia.
Colateral
Este împotriva codului IRS să folosească o pensie ca garanție pentru un împrumut. De fapt, utilizarea vă oferă o primire constructivă a fondurilor, ceea ce înseamnă că acestea sunt disponibile pentru dvs. Această disponibilitate înseamnă un incident impozabil. Deoarece băncile nu pot folosi pensiile, IRA sau alte vehicule de pensionare ca garanție, nu veți fi capabil să faceți acest lucru oricum.
Luarea unui împrumut din Plan
Dacă participați la pensiile 401 (k), 403B sau tradiționale care au o dispoziție care vă permite să împrumutați din suma acumulată, puteți utiliza în mod normal aceste fonduri. Cu toate acestea, IRA, SEP, SIMPLE și Keoghs nu sunt eligibile pentru împrumuturi.
Cantitate
Suma pe care o poți împrumuta variază de la plan la plan, dar în cele mai multe cazuri poți împrumuta până la 50% din suma investită pe care o ai în plan, până la 50.000 $. Dacă suma dvs. este mai mică de 50.000 $, maximul dvs. este de 50% din suma investită. De asemenea, dacă 50.000 de dolari sunt mai mici decât suma investită, 50.000 de dolari reprezintă încă plafonul pentru împrumut.
Impozitul deductibil
Dacă împrumutați de la un plan de pensii pentru a achiziționa o locuință și aveți înregistrări adecvate pentru a dovedi că dobânda este deductibilă. Cu toate acestea, dacă vreunul dintre fonduri proveneau din amânări opționale, banii pe care i-ați pus, acel dobândă nu este deductibilă. O altă excepție de la regula deductibilității este dacă sunteți un angajat-cheie. IRS declară că un angajat cheie este unul care este ofițer și al cărui venit este mai mare de 130.000 de dolari, deține mai mult de 5% din organizație sau deține mai mult de 1% din organizație și al cărui venit este mai mare de 150.000 $.
Beneficii
Pentru persoanele cu un scor redus de credit, de multe ori această metodă de împrumut are sens. De asemenea, plătiți mai degrabă interesul pentru dvs. decât pentru o instituție financiară, dar pierdeți oportunitățile de investiții.
Avertizare
Dacă părăsiți un loc de muncă fără să vi le ramburseze integral împrumutul, s-ar putea să fiți supus unei pedepse și impozite de 10% dacă nu continuați să efectuați plăți și să lăsați fondurile la compania respectivă. În timp ce vă puteți alimenta fondurile într-un plan IRA sau alt plan de pensii, orice împrumut restante este o retragere în conformitate cu IRS și supusă sancțiunilor rapide de retragere și a impozitului. Dacă aveți cel puțin 55 de ani când vă împărțiți căile cu compania dvs., plătiți numai impozitul pe fonduri.