Cuprins:
Guvernul a adoptat Legea Patriotului pentru a ajuta la protejarea americanilor de teroriști după atacurile din 11 septembrie din World Trade Center în 2001. Actul patriot cere băncilor și creditorilor să verifice identitatea debitorilor înainte de a le acorda credit sau de a deschide un nou cont. Acest lucru ajută la prevenirea terorismului și a celor care susțin terorismul internațional de la utilizarea sistemului bancar american și a împrumuturilor ipotecare pentru finanțarea terorismului.
Spălare de bani
Teroriștii internaționali își finanțează uneori operațiunile prin spălarea banilor prin intermediul tranzacțiilor imobiliare. Legea patriotului oprește o parte din această activitate și ajută creditorii să detecteze frauda ipotecară. Organizația cumpără o casă și apoi o vinde de mai multe ori altor cunoscuți asociați, de fiecare dată ridicând prețul casei. În cele din urmă, ei vinde casa mult mai mult decât merită, apoi trimit banii liderilor teroriști și asociaților lor. Deoarece banii provin de la o companie de titlu, firul de obicei nu este pus la îndoială. Sârmă trimite fondurile într-un cont de peste mări unde este transferat de mai multe ori și în cele din urmă se termină în mâinile teroriștilor.
Dezvăluire
Companiile ipotecare trebuie să furnizeze împrumutătorilor divulgarea Actului Patriot ca parte a procesului normal de împrumut. Acest document solicită debitorilor să completeze formularul cu numele, adresele, data nașterii și numărul de securitate socială sau numărul de identificare fiscală. Debitorii nu semnează și nu datează documentul. Agentul de împrumut care semnează cererea semnează o dată ce verifică identitatea debitorului folosind două dintre formele necesare de identificare.
Verificarea primară
Debitorii furnizează ofițerului de împrumut cel puțin două forme de identificare. Forma primară de identificare cerută trebuie să fie una din șase documente diferite. Împrumutatul trebuie să furnizeze un permis de conducere emis de stat, un card de identitate eliberat de stat, un card de identitate militară, un pașaport, un card de înregistrare străin sau o permisă de conducere canadiană. O a doua formă de ID poate fi fie un al doilea document din lista formelor primare de identificare, fie unul dintre elementele listate ca o formă secundară de identificare.
Verificarea secundară
Forma secundară de identificare a proprietarului trebuie să afișeze numele împrumutatului. Obiectele acceptate includ carduri de securitate socială, certificate de naștere, vize guvernamentale, licențe de conducere din altă țară decât SUA sau Canada, declarații fiscale semnate, factură fiscală, card de înregistrare a alegătorilor, declarații bancare, cecuri de plată, W-2 facturi sau documente sau facturi de utilități. Multe din aceste perioade secundare sunt documentele necesare pentru aprobarea împrumutului. Cele mai multe împrumuturi necesită proprietarul de acasă să ofere salarii, declarații bancare, W-2 sau declarații fiscale.Proprietarul oferă elementul o singură dată; ea nu trebuie să le ofere două timpuri separate.