Pro și Contra din Asigurările de viață universal indexate

Asigurarea universală de viață indexată oferă protecție în caz de deces și oferă posibilitatea de a ridica valoarea în numerar. Această valoare în numerar se construiește de-a lungul timpului printr-un cont care urmărește mișcările și fluctuațiile indicilor pieței bursiere. Înțelegerea beneficiilor și riscurilor acestei opțiuni de asigurare de viață vă poate ajuta să luați o decizie mai educată pentru dvs. și pentru familia dvs.

O femeie pe canapea în căutarea documentelor și a secțiunii bursiere a ziarului.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Avantajele asigurărilor de viață universal indexate

Asigurarea universală de viață indexată oferă stabilitate și flexibilitate. Spre deosebire de alte opțiuni de asigurare permanentă, asigurarea de viață universală poate oferi rate flexibile la primă, care pot varia de la an la an și uneori pot fi chiar sărite. În funcție de compania de asigurări pe care o alegeți, este posibil să puteți împrumuta din valoarea de numerar atașată politicii dvs., oferindu-vă o mai mare flexibilitate. Dacă puteți, valoarea dvs. de numerar retrasă va fi gratuită până la valoarea primelor pe care le-ați plătit, dar compania dvs. de asigurări vă va percepe probabil dobânda la valoarea dvs. împrumutată în numerar.

Asigurarea ca investiție

Viața universală indexată poate fi utilizată atât ca protecție pentru familia dvs., cât și ca investiție. Spre deosebire de asigurarea de viață întreagă, care are un randament relativ scăzut, asigurarea de viață universală indexată are potențialul de câștiguri mai mari datorate investiției în piața bursieră. Pe măsură ce plătiți primele, o parte din acești bani se adaugă la valoarea dvs. de numerar, care crește taxa amânată. Asigurările de viață universal indexate au, de asemenea, o garanție de "etaj" de protecție în jur de zero la sută, ceea ce înseamnă că, chiar dacă indicele pieței se prăbușește sau există o volatilitate extremă pe piață, valoarea dvs. de numerar nu va câștiga mai puțin de zero procente.

Dezavantaje ale Asigurărilor de viață universal indexate

Asigurările de viață universal indexate oferă taxe mai mari decât un cont de investiții, dar cu opțiuni de investiții mai puține. Aceste taxe mai mari pot umple adesea orice economie din cauza unei investiții amânate din impozite. Restituirile de penalități împiedică asigurații să se retragă din conturile lor în primii șapte sau mai mulți ani de proprietate. Asigurarea de viață universală indexată, ca și alte opțiuni de asigurare de viață permanentă, este, de asemenea, valabilă mai mult decât asigurarea de viață pe termen lung.

Riscurile de politică

Deși o parte din primele tale se îndreaptă spre valoarea în numerar, foarte puține dintre banii tăi se îndreaptă spre valoarea în numerar în primii câțiva ani după cumpărarea inițială. Chiar dacă există un prag de zero la sută pentru a preveni pierderile, există și un plafon care vă împiedică să beneficiați dincolo de un anumit procent de boomurile de pe piață. De exemplu, dacă indicele atinge 20%, puteți primi doar 12% de la furnizorul de asigurări. De asemenea, randamentele garantate pot fi relativ scăzute, în funcție de furnizorul de servicii de asigurări.