Cuprins:
În general, o poliță de asigurare de viață este destinată beneficiarilor dvs. să primească fonduri după moartea dvs. pentru a vă înlocui venitul sau pentru a vă ajuta să achitați datoriile sau cheltuielile de înmormântare. Dar, uneori, beneficiarul trebuie să fie titularul poliței de asigurare. Indiferent de raționamentul din spatele motivului pentru care ați decis să vă încurajați polița de asigurare, există câteva lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a continua.
A face alegerea potrivită
Etapa
Trebuie să stabiliți ce tip de asigurare aveți. Există două tipuri de asigurări de viață: termen și permanent. Potrivit site-ului Prudential, asigurările pe termen oferă protecție pentru o anumită perioadă de timp, probabil 10, 15, 20 sau 30 de ani. El plătește un beneficiu celor dragi dacă mori în această perioadă. Aceste tipuri de politici nu cumulează în mod normal o valoare în numerar, dar unele oferă șansa de a transforma o politică pe termen într-o politică permanentă care acumulează valoare. Politicile permanente oferă o varietate de beneficii pentru deces, dar și vă oferă acest potențial.
Etapa
Asigurați-vă că vă încurajați politica în mod înțelept. Revista personală de finanțe a lui Kiplinger a pus o serie de întrebări celor care se gândesc să încaseze politicile lor în articolul "Cum să plătești bani în asigurări de viață". Aceste întrebări includ, cineva depinde de venitul dvs.? Dacă da, trebuie să vă asigurați că încasarea în politică este cea mai bună opțiune pentru familia dvs. în acest moment. Poți împrumuta împotriva poliței tale? Retrageți puțin câte o dată, după cum este necesar? Sau intenționați să renunțați la poliță?
Etapa
În plus, experții de asigurări de la LoveToKnow.com vă recomandă să luați în considerare următoarele aspecte înainte de a vă încasa politica: dacă retrageți numai o parte, plata finală va fi suficientă pentru a vă ajuta familia dacă veți trece pe termen scurt? Creezi un venit impozabil? Există vreo sancțiune pentru politica dvs. specifică? Dacă politica dvs. este plătită, există un loc mai bun pentru a investi banii care se află în prezent în polița dvs.?
Procesul
Etapa
Acum că ați decis să continuați, stabiliți dacă să împrumutați sau să vă retrageți. Puteți lua un împrumut împotriva politicii sau puteți să vă retrageți pur și simplu politica și să luați întreaga sumă. Dacă decideți să încheiați un împrumut împotriva poliței dvs., în general nu sunteți obligat să-l plătiți înapoi. Cu toate acestea, rețineți că banii pe care i-ați împrumutat, plus dobânda, vor fi scăzuți din beneficiul morții. Dacă nu o plătiți, beneficiarii dvs. vor pierde.
Dacă intenționați să vă retrageți politica în loc să împrumutați, puteți să vă retrageți integral sau parțial valoarea de numerar. De asemenea, acest lucru vă va reduce beneficiul pentru deces și, în cazul asigurării de viață universale, de exemplu, beneficiul dvs. va fi redus pe baza unui dolar pentru un dolar.
Linia de jos? Amintiți-vă că, dacă alegeți să luați un împrumut sau să vă încurajați politica, puteți scădea sau elimina plata către cei dragi atunci când muriți.
Etapa
Amintiți-vă că veți datora impozitul pe venit pentru orice câștig care este mai mare decât cel pe care l-ați plătit în calitate de primă. Cu toate acestea, planificatorul financiar John Hixon a declarat în articolul lui Kiplinger citat anterior că foarte puțini oameni se lichidă datorită impozitelor, deoarece multe politici sunt încărcate cu taxe front-end, determinând politica să ia mai mult de un deceniu pentru ca valoarea de numerar să se acumuleze mai mult decât primele plătite. De obicei, vă puteți retrage până la valoarea primelor pe care le-ați plătit, fără să vă impozitați. Consultați-vă cu profesionistul în domeniul asigurărilor Prudential pentru a vă asigura că toate taxele vor fi plătite corespunzător.
Etapa
Va trebui să contactați planificatorul proprietății Prudential pentru a începe procesul de lucru și procesul oficial. Fiecare politică prin intermediul Prudential va avea specificul și termenii proprii în ceea ce privește împrumuturile și retragerile de numerar sau retragerile de numerar. Asigurați-vă că ați comparat copia dvs. de politică cu documentele pe care le trimiteți.