Cuprins:
- Trei factori care afectează finanțarea automată
- Creditorii auto și DTI
- Plăți în avans și tranzacții comerciale Reduceți suma împrumutului
- Credite mai lungi Plăți egale mai mici
- Preocupările legate de credit vă pot ține de la cumpărare
Calificarea pentru un împrumut de acasă este mai dificilă decât calificarea pentru finanțarea auto. Nu numai că prețul mediu de acasă și suma ipotecii sunt mai mari decât împrumutul auto sau leasingul mediu, cumpărarea unei case necesită o analiză mai intensă a creditului. Dealerii auto și creditorii au, de asemenea, standarde de credit și un proces de aprobare, dar, în general, sunt mai indulgenți decât creditorii de credite la domiciliu. Probabil că nu veți avea probleme cu obținerea unui împrumut de mașină dacă aveți credit bun și bani în numerar după cumpărarea casei.
Trei factori care afectează finanțarea automată
Ați încheiat deja cele mai dificile dintre cele două sarcini dacă ați cumpărat o casă înaintea unei mașini noi. Fiecare dolar pe care îl cheltuiți pe facturile lunare, inclusiv plățile auto, scade puterea de cumpărare pentru o casă. Cu toate acestea, calificarea pentru un împrumut de mașină funcționează puțin diferit. Raportul datoriilor către venituri sau procentul veniturilor brute alocate facturilor lunare este mai puțin important pentru creditorii auto. Companiile de finanțare auto sunt mai preocupate de:
- Plata în avans sau valoarea de schimb a unei mașini folosite
- Durata perioadei de rambursare auto-împrumut
- Scor de credit
Creditorii auto și DTI
În general, cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât este mai mic permisul DTI. De exemplu, un DTI de 36% este considerat sănătos. Acesta include datoriile dvs. recurente lunare, cum ar fi plățile ipotecare, și noul împrumut auto propus. Creditul excelent vă poate permite să vă întindeți DTI până la 40%, potrivit Motive Auto Finance. Creditorii includ, de asemenea, plata asigurată pentru noul vehicul. Împreună, plata noului automobil, rata lunară de asigurare și alte datorii recurente nu ar trebui să depășească 50% din venitul dvs. brut, spune Auto Credit Express. Cu toate acestea, creditorii rău-credite sunt preocupați de un raport suplimentar - plata-la-venit. Creditorii preferă un PTI de cel mult 15%, ceea ce înseamnă că plata auto și asigurarea auto nu trebuie să depășească 15% din salariul dvs. lunar.
Plăți în avans și tranzacții comerciale Reduceți suma împrumutului
Plata dvs. în avans, care poate include valoarea de schimb a unui vehicul vechi, reduce suma finanțată și riscul creditorului. Cu cât aveți mai mulți bani pe care le puteți achiziționa pentru cumpărarea mașinii, cu atât mai bine condițiile de împrumut și plata. O plată mai mare în jos vă reduce, de asemenea, ratele globale DTI și PTI, ceea ce face mai ușoară calificarea.
Dacă ați cheltuit o sumă mare din rezervele dvs. pentru cumpărarea unei locuințe și ați rămas puțin pentru nimic pentru o plată în avans, este posibil să aveți dificultăți în obținerea unui împrumut de mașină cu un credit mai mic decât stelar. Puteți, de asemenea, să aveți probleme cu achiziționarea unei mașini dacă plățile la domiciliu nu vă permit să economisiți suficient pentru o plată sănătoasă de 20%. Mai mult, cumpărătorii de autoturisme au mai mult timp acumulați cu 20% din cauza creșterii prețurilor autoturismelor, potrivit lui Edmunds.com.
Credite mai lungi Plăți egale mai mici
Împingerea plăților ipotecare de peste 30 de ani oferă cea mai mică plată lunară. Deși creditorii auto nu sunt la fel de generoși cu perioadele de rambursare, se aplică același principiu. Plata autoturismului pe o perioadă mai lungă reduce plata lunară, ceea ce ușurează calificarea. Cu toate acestea, crește și dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul auto. Pe termen lung, plătiți mai mult pentru mașina cu un termen mai mare de rambursare. Deși potențial puteți finanța o mașină nouă timp de șapte până la nouă ani, ar trebui să optați pentru mașina și împrumutul care vă va permite să o plătiți în cel mai scurt timp posibil, cum ar fi doi ani, recomandă CNBC.
Preocupările legate de credit vă pot ține de la cumpărare
Un nou sold ipotecar și plățile ipotecare pot determina scăderea temporară a scorului dvs. de credit. Impactul negativ asupra scorurilor variază, dar în general se diminuează odată cu efectuarea plăților la domiciliu. Plățile întârziate sau 30 de zile întârziate au un efect mai rău asupra scorurilor și vă pot împiedica să finanŃați o mașină cu totul, mai ales dacă a fost recent raportată. Creditul excelent, între 720 și 850, are ca rezultat cele mai bune rate ale dobânzii și cele mai mici plăți lunare, potrivit myFICO. Deși s-ar putea să obțineți finanțare cu un credit rău - în intervalul 620 - 500 - acesta vă va costa mult mai mult, sporind rata dobânzii cu mai mult de 10% și făcând mult mai dificilă calificarea.