Cum de a calcula o ipotecă pentru finanțarea de către proprietar

Împrumutanții care nu se califică pentru finanțare tradițională pot găsi că este o afacere mai bună pentru a obține o ipotecă direct de la proprietar. Într-un aranjament de finanțare de către proprietar, vânzătorul este de acord să împrumute debitorului unele sau toate fondurile necesare pentru achiziționarea casei. Împrumutatul plătește în mod regulat plăți ipotecare către cumpărător, care constau în rambursarea dobânzii și a principalului.

Structurarea ipotecii

Pentru a calcula plata pentru o ipotecă finanțată de proprietar, aveți nevoie de următoarele informații:

• Rata dobânzii sau eu. Rata dobânzii ar trebui să fie determinată de plata în avans a debitorului și de credit. Un împrumutat care pune jos o ipotecă considerabilă și are un scor bun de credit se poate aștepta a dobândă mai mică. Dacă efectuați plăți ipotecare lunar, rata dobânzii este rata anuală a dobânzii împărțit la doisprezece. De exemplu, dacă rata anuală este de 12%, rata lunară este de 1%.
• Termenul de împrumut. Ca și în cazul ipotecilor tradiționale, termenul poate varia în funcție de preferințele cumpărătorului și ale vânzătorului. Termenii de 5, 10, 15 și 30 de ani sunt obișnuiți.
• Suma împrumutului, sau A . În cazul în care vânzătorul finanțează 100% din cumpărare, suma creditului este prețul de achiziție la domiciliu minus orice plată în avans făcută vânzătorului. În cazul în care este vorba de vânzări de vânzări, este vorba despre suma împrumutului pe care cumpărătorul și vânzătorul l-au convenit.
• Numărul plăților ipotecare pe care le veți face, sau n . Dacă faceți plăți ipotecare lunar, acesta este termenul dvs. de împrumut în ani înmulțit cu doisprezece. De exemplu, dacă aveți o ipotecă de 30 de ani și plătiți în fiecare lună., ​​Veți efectua 360 de plăți totale.

Calculul plăților ipotecare

Formula pentru plata lunară ipotecară este:

Plata = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Pentru a calcula plata, urmați acești pași:

1. Adăugați unul la rata lunară a dobânzii și ridicați-l la puterea numărului de plăți pe care le veți efectua. În exemplul nostru, rata dobânzii este de 1%, iar numărul plăților este 360. Pentru a finaliza acest pas, am adăuga unul la 0,01 - pentru un total de 1,01 --- și ridicați-l la puterea 360 pentru un total de 36.
2. Înmulțiți totalul de la primul pas cu rata dobânzii. În exemplul nostru, asta ar fi 36 înmulțită cu 0,01, sau 0.36.
3. Identificați totalul de la pasul unu și scădeați unul. Pentru noi, ar fi 36 minus unul pentru un total de 35.
4. Împărțiți totalul de la pasul trei cu totalul de la pasul doi. Pentru noi, asta ar fi 0,36 împărțit la 35, sau 0.01.
5. Înmulțiți totalul din pasul patru cu suma creditului pentru a găsi suma lunară de plată. Dacă principiul împrumutului era de 200.000 de dolari, plata lunară este 200.000 înmulțit cu 0.01, sau $2,000.