Cuprins:
Anuitățile sunt investiții care oferă o creștere a amortizării impozitului pe active care servesc drept conturi de pensii suplimentare. Anuitățile indexate fix sunt hibrizi de anuități fixe și variabile, oferind investitorilor o rentabilitate minimă garantată a activelor cu un potențial mai mare în creștere. Garanția este dată în anii în care piața este în scădere cu randamente mai mari care reflectă piața specifică, anuitatea indexată este oglindită atunci când indicele este în sus.
Garanție principală: Pro
Investitorii apropiați sau pensionați adesea caută un risc cât mai mic cu activele. Cu cât investitorul este mai aproape de a avea nevoie de active, cu atât mai mult transferă banii în investiții fixe sau asigurate, cum ar fi obligațiuni, anuități fixe sau certificate bancare de depozit. Atunci când protejarea activelor câștigate pe parcursul unei vieți este preocuparea principală a investitorilor, anuitatea indexată fixă prevede această garanție. Investitorii pot plasa activele în cont și știu că nu numai că principalul este garantat, ci va fi plătită o rată nominală a dobânzii, indiferent de ce face piața.
Durata: Con
Cele mai mari anuități indexate sunt pentru un minim de cinci ani. Această durată este cerută de companiile de asigurări care trebuie să se asigure că pot rămâne solide în perioade dificile de piață. În legătură cu termenii contractuali, anuitățile indexate fix trebuie să fie păstrate până la vârsta de 59 1/2, pentru a împiedica o pedeapsă de impozitare de 10% pe distribuțiile câștigurilor. Pentru cei care au nevoie de mai multă lichiditate în ceea ce privește activele de pensii și economiile, anuitatea indexată fixă poate să nu fie o opțiune bună.
Participarea pe piață: Pro
Anuitatea indexată fixă reflectă unul dintre marii indicatori de piață și atunci când crește, investitorii nu vor regreta că sunt pe marginea pieței de valori. Atunci când indicele crește, anuitatea indexată fixă depășește randamentul minim garantat. Acest lucru permite investitorilor conservatori capacitatea de a-și dezvolta activele fără a pune riscul principalului.
Limited Upside: Con
Participarea pe piață a unei anuități indexate fixe este limitată. Există doi factori care influențează negativ: rata de participare și limita de întoarcere. Rata de participare este un procent pe care investitorul îl primește la creșterea indicelui. De exemplu, dacă S & P 500 este cu 10% mai mare, dar rata de participare a anuității indexului este de 80%, investitorul primește 8%. Rata este definită de fiecare contract de anuitate indexată și are un plafon de întoarcere care limitează suma pe care o persoană o poate câștiga într-un an. Deci, dacă S & P 500 este cu 20% mai mare, dar plafonul de anuitate este de 10%, investitorul primește maximum 10%, nu 16% sugerate de rata de participare.