Cuprins:
- Preț ridicat pentru retragere
- Penalty-free Opțiuni Limited
- 401 (k) Împrumuturi
- Pierderi ale câștigurilor
Nu există nicio lege care să te împiedice să îți recuperezi devreme 401 (k), dar există impozite și penalități menite să te facă să iei în considerare consecințele acestei acțiuni. Luarea de fonduri de la planul de pensionare devreme vă poate ajuta să vă plătiți facturile astăzi, dar poate duce la o pensie mai slabă mâine. Ca rezultat, veți plăti un preț greu pentru o retragere precoce.
Preț ridicat pentru retragere
Dacă vă retrageți suma de 401 (k) înainte de a vă întoarce la 59 1/2, administratorul planului dvs. va reține 20% din fonduri pentru a plăti factura fiscală anticipată către Serviciul de venituri interne. În plus, dacă nu vă calificați pentru o excepție, veți plăti o penalizare de 10%. Acest lucru poate aduce beneficii financiare mult mai puțin decât se aștepta. O retragere anticipată de 10.000 $, de exemplu, va avea suma de 2.000 $ reținută pentru taxe și vă va costa 1.000 $ în penalități. Asta te lasă cu doar 7.000 de dolari - și poate mai puțin. Fondurile vor fi impozitate ca venit obișnuit, deci dacă rata de impozitare este mai mare de 20 de procente, suma reținută nu va fi suficientă pentru a acoperi factura IRS.
Penalty-free Opțiuni Limited
Unele retrageri anticipate de la 401 (k) s nu vin cu pedeapsa de 10%, dar excepțiile sunt puține. Dacă suferiți o invaliditate totală și permanentă, vi se permite să utilizați devreme fondurile. Puteți, de asemenea, să utilizați fondurile pentru a plăti pentru cheltuieli medicale nerambursate care depășesc 7,5 la sută din venitul brut ajustat. IRS poate profita de fonduri în cazul în care obține o taxă și, dacă o face, veți fi cel puțin scutită de plata taxei de 10% pentru privilegiul respectiv. Dacă renunțați sau ați terminat de la locul de muncă după vârsta de 55 de ani, puteți efectua retrageri fără penalități din partea 401 (k) asociată cu postul. Rezervatorii militari chemați la datorie activă pot, de asemenea, accesa fonduri în anumite situații. Cu toate acestea, spre deosebire de un IRA, nu le puteți folosi pentru a plăti pentru cheltuielile de învățământ superior sau pentru plata în avans la prima dvs. locuință.
401 (k) Împrumuturi
O alternativă la recuperarea este luarea unui împrumut de la dvs. 401 (k). Nu toate planurile le permit, dar cele care vă permit adesea să împrumute până la 50% din soldul vărsat până când veți atinge suma maximă pe care o permite. Cu toate acestea, dacă vă părăsiți locul de muncă, dacă separarea este voluntară sau involuntară, soldul va veni de obicei imediat. Dacă nu plătiți soldul înapoi în termenul stabilit, această sumă este tratată ca o distribuție și se aplică pedeapsa de 10% și impozitarea ca venit obișnuit.
Pierderi ale câștigurilor
În plus față de impactul penal și fiscal, veți pierde și câștigurile complexe pe care aceste fonduri le-ar fi generat de-a lungul timpului, ceea ce poate însemna că soldul dvs. de pensie va suferi din cauza retragerii anticipate. De exemplu, un articol de pe site-ul US News & World Report constată că, dacă o persoană de 30 de ani, cu un cont de 40.000 (un) în contul 401 (k), părăsește banii în cont fără nicio contribuție suplimentară, valoarea contului va crește la 106.766 dolari în vârstă de 65 de ani, dacă câștigă profituri anuale de 7%. Dar dacă titularul de cont retrage banii la vârsta de 30 de ani și se află în limita de impozitare de 25%, el va primi numai 6.500 $ după impozite și penalități.