Cuprins:
În cazul în care clienții dvs. speră să obțină venituri mai mari din investiții în cadrul unei politici de viață întregi, asigurarea de viață variabilă poate fi o opțiune bună pentru ei să ia în considerare. Asigurarea de viață variabilă este un tip de asigurare de viață întreagă, dar oferă clienților dvs. mai multe beneficii pe care nu le pot obține cu polițele de viață întregi obișnuite. Pentru a vinde asigurări de viață variabile, trebuie să respectați reglementările speciale și să obțineți licențe specifice.
Funcţie
Asigurarea de viață variabilă oferă protecție permanentă asigurărilor de viață. Este similar în funcție de asigurarea de viață obișnuită, cu excepția faptului că investește primele în subconturile fondurilor mutuale. (Un fond mutual adună o colecție de acțiuni sau obligațiuni într-un singur produs de investiții.)
Cerințe de licențiere
Vânzarea unei asigurări de viață variabile necesită o licență de asigurare de viață de stat, o licență de serie 6 și o licență de serie 63. Toate statele mandatează aceste licențe, care le permit titularilor să vândă produse financiare care utilizează sau conțin fonduri mutuale și alte valori mobiliare cu randament variabil. Pentru a vă menține licențele seriei 6 și 63, trebuie să finalizați educația continuă și să testați fiecare trimestru de afaceri. De asemenea, trebuie să completați educația și testarea continuă pentru a vă menține licența de asigurare de viață (de obicei, la fiecare doi ani). Cele mai multe state mandate combinate credite de educație continuă de la 15 la 30 de ore de credit pentru aceste licențe.
Cerințe privind prospectul
Pentru a vinde asigurarea de viață variabilă, trebuie să furnizați clienților dvs. materiale speciale de vânzare și literatură. Această literatură se numește prospect; aceasta dezvăluie taxele și obiectivele de investiții ale fondurilor mutuale în politică. De asemenea, aceasta dezvăluie modul în care funcționează fondurile mutuale și ce tip de investiții vor face pentru a obține returnările dorite.
Cerințe de adecvare
Asigurarea de viață variabilă este supusă legislației Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) și a Legii Comisiei privind Valorile Mobiliare și de Securitate (SEC) privind adecvarea.Din acest motiv, trebuie să completați un test de adecvare cu clientul dvs. pentru a determina toleranța clientului la risc. Întrucât asigurarea de viață variabilă implică investiții care pot pierde bani și pot duce la expirarea politicii de asigurare de viață, trebuie să faceți toate încercările rezonabile de a verifica dacă clientul dvs. este capabil financiar și psihic de a rezista scăderilor investițiilor sale. Un chestionar de alocare a activelor este o metodă standard de testare a adecvării. Clientul trebuie, de asemenea, să semneze acte cu privire la faptul că înțelege riscurile investiției într-o poliță variabilă de asigurare de viață.
Alte considerente
Luați în considerare dacă puteți face suficiente afaceri pentru a justifica obținerea de licențe suplimentare pentru vânzările de asigurări de viață variabile. Asigurați-vă că baza dvs. de clienți are deja un interes în acest produs și că puteți face suficiente afaceri pentru a acoperi toate taxele de reglementare și licențiere. În caz contrar, este posibil să nu merităm bani și timp pentru a obține licența suplimentară. De asemenea, rețineți că firmele de brokeraj care oferă asigurări de viață variabile au adesea cerințe de producție pe care trebuie să le îndepliniți. Dacă nu vindeți suficient produs, vi se poate aplica o pedeapsă. În unele cazuri, brokerajul poate chiar să vă rezilieze contractul, împiedicându-vă să vândă asigurare de viață variabilă cu brokerajul respectiv.