Cuprins:
O mare parte a investițiilor poate fi clasificată în două categorii largi de active: capital propriu și venit fix. Investițiile de capital pot fi aproape echivalente cu acțiunile și piața de valori, în timp ce investițiile cu venit fix sunt obligațiuni, CD-uri și alte titluri purtătoare de dobândă. Investitorii ar trebui să ia în considerare propriile obiective și toleranță la risc atunci când alocă investiții între acțiuni și titluri cu venit fix.
Comparaţie
Investițiile în capitaluri proprii se numesc și investiții în proprietate. Achiziționarea de acțiuni într-o companie oferă investitorului o poziție deținută în acea companie. Valorile stocurilor fluctuează cu averea financiară a companiei și sunt, de asemenea, influențate de tendințele pieței bursiere globale. Investițiile bursiere pot varia de la societăți stabile, cu cipuri albastre la probleme speculative în domeniul farmaceutic, al tehnologiei, în minerit sau în alte sectoare. Piața bursieră poate avea perioade de timp în care prețurile cresc semnificativ, iar altele în care valorile scad. Veniturile pe termen lung pentru acțiuni depășesc în mod obișnuit veniturile din investițiile cu venit fix.
Investițiile cu venit fix sunt, de obicei, titluri de creanță. Guvernele și corporațiile împrumută bani prin emiterea de obligațiuni. Obligațiunile plătesc o rată fixă a dobânzii pe an și returnează principalul la scadență. Obligațiunile pot avea scadențe de la 30 de zile la 30 de ani sau mai mulți. Obligațiunile de trezorerie americane sunt considerate a fi cea mai sigură investiție disponibilă, în timp ce obligațiunile cu randament ridicat cu randament ridicat prezintă un risc semnificativ ca emitentul să nu plătească dobânzi sau să nu plătească principalul.
consideraţii
Randamentele puternice ale stocurilor pe o piață în creștere sunt atractive, dar un investitor trebuie să poată face față situațiilor în care piața scade. Valoarea riscului dintr-un portofoliu de acțiuni poate fi ajustată prin diversificarea prin participații multiple sau fonduri mutuale. Investițiile pe piața de capital implică o mulțime de cercetări sau folosirea unui management profesional prin intermediul unui consilier financiar sau al unui fond mutual.
Investițiile cu venit fix trebuie evaluate în funcție de calitatea creditului emitentului, până la scadența obligațiunilor și randamentul până la scadență - randamentul anual, dacă este păstrat până la scadență - înainte de a selecta emisiuni specifice pentru investiții. Obligațiunile pot fi mai greu de vândut, iar creșterea ratelor dobânzilor pe piață va determina scăderea prețului de piață al obligațiunilor. O strategie de obligațiuni la randament - un portofoliu de obligațiuni care se maturizează la intervale diferite - sau cumpărarea unui fond mutual cu venit fix permite o mai mare lichiditate și diversificare.
New York Times raportează că cheia pentru o investiție reușită este un portofoliu echilibrat de investiții cu capital fix și cu venit fix. Alocarea activelor ar trebui ajustată pe o durată fixă, vânzând automat activele atunci când prețurile sunt ridicate și cumpărarea atunci când sunt scăzute.