Cât timp trebuie să păstrați înregistrări financiare și declarații bancare?

Dacă 15 aprilie sau o scrisoare neașteptată de la Serviciul de venituri interne trimite râuri în coloana vertebrală, nu mai friviți. Știind ce să păstreze, ce să arunci și cum să fii pregătit atunci când întrebările îți vin în mod real nu este atât de dificil. Tot ce aveți nevoie este o cantitate modestă de planificare și organizare, câteva instrumente simple și aproximativ o oră din an.

Păstrați înregistrările dvs. financiare organizate pentru o scurtă referință.

Impozite

Mențineți înregistrările fiscale și toate documentele justificative timp de cel puțin trei ani; cu toate acestea, este înțelept să le păstrați până la șapte ani. În cazul în care IRS crede că aveți venituri sub-raportate cu 25% sau mai mult, ei au șase ani să vă conteste. Alte erori de bază au un statut de limitări de trei ani. Mențineți buzunarele pentru un an și reconciliați-le cu declarația W-2. Presupunând că modelul dvs. W-2 este corect, distrugeți obiectele și păstrați documentul W-2 cu documentele fiscale de susținere.

Planurile de pensionare

Mențineți declarațiile trimestriale de 401k și alte planuri de pensionare timp de un an, până când veți primi declarația anuală pentru fiecare cont. Reconciliați declarațiile trimestriale cu declarația / declarațiile anuale pentru a asigura exactitatea informațiilor. Presupunând că declarația anuală este corectă, renunțați la declarațiile trimestriale și păstrați-le pe cea anuală atâta timp cât aveți contul. Dacă contribuțiile la conturile individuale de pensionare nu sunt deductibile, păstrați înregistrările atâta timp cât aveți contul. Când retrageți fonduri, este posibil să trebuiască să dovediți că taxele au fost deja plătite.

Deconturi de cont de intermediere

Păstrați declarații de brokeraj până când vindeți acțiunile. După ce acestea sunt vândute, va trebui să includeți declarațiile ca documente justificative cu declarația dvs. fiscală.

Registrele de locuințe

Păstrați înregistrări referitoare la costul achiziționării casei dvs. sau la orice reparații sau actualizări atâta timp cât sunteți proprietarul casei. Toate înregistrările legate de vânzarea casei dvs. ar trebui păstrate timp de șase ani.

Carduri de credit și venituri

Mențineți chitanțele individuale ale cărților de credit până când sosesc extrasele dvs. lunare și reconciliați cele două pentru a vă asigura acuratețea. Încasările pot fi apoi mărunțite, iar orice declarații care conțin informații legate de taxe ar trebui salvate cu documentele fiscale de susținere.

Bancnote

Păstrați majoritatea facturilor timp de un an, presupunând că aveți dovezi de plată, cum ar fi un cec anulat. În schimb, facturile pentru articolele de bilete mari trebuie păstrate atât timp cât dețineți elementul. Acestea ar include mobilă, mașini, bijuterii și aparate scumpe. Veți avea nevoie de această documentație dacă vreodată trebuie să depuneți o cerere de asigurare.

Securitate

Anul înregistrărilor anului poate fi păstrat acasă într-o cutie sau cabinet de dosare. Luați în considerare o casetă de fișiere ignifugă sau o cutie de siguranță pentru orice înregistrări care ar fi greu sau costisitor de înlocuit. Distrugeți documentele care sunt duplicate sau nu, dar faceți-o în siguranță. Băncile periodic acceptă să distrugă documentele pentru clienții lor sau să achiziționeze propriul taiere. Nu țineți șanse cu furtul de identitate.