Cum să cumpărați un soț dintr-o ipotecă

Puține probleme legate de divorț sunt mai complicate decât imaginarea a ceea ce trebuie să faceți cu casa maritală. Dacă vă decideți să vă păstrați propria locuință, amândoi trebuie să determinați cum să gestionați viitoarea responsabilitate ipotecară și orice capitaluri proprii în proprietate. Pentru a păstra dreptul de proprietate asupra întregii locuințe și a responsabilității pentru ipotecă, ați putea cumpăra dobânda soțului dvs. prin plata unei părți din capitalul propriu. Puteți să plătiți o cotă de soț existent prin accesarea capitalului propriu sau folosind alte bunuri maritale în loc de capital.

Faceți față cu capitalul propriu și ipoteca atunci când împărțiți casa maritară. Credit: Hongqi Zhang / Hemera / Getty Images

Obțineți o apreciere

Procesul de cumpărare începe cu determinarea valorii de piață a casei dvs. În general, nu este o idee bună pentru dvs. să fiți de acord pur și simplu cu o valoare fără îndrumare profesională - unul dintre voi va fi înlocuit dacă evaluarea dvs. este dezactivată. Un agent imobiliar poate face o analiză comparativă a pieței, care vă arată prețurile de vânzare ale unor locuințe similare din zonă. Angajarea unui evaluator este cea mai scumpă opțiune, totuși, aprecierile profesionale sunt de obicei mai precise decât CMA-urile. După stabilirea valorii locuinței dvs., deduceți sumele de garanție, cum ar fi creditele ipotecare; diferența este echitatea ta. Cele mai multe instanțe de divorț împart echitatea între soți, dar dacă negociați o înțelegere, o puteți împărți diferit.

Renuntarea la cumpararea sotiei

Cumpărarea unui soț dintr-o ipotecă elimină viitoarea lor datorie pentru împrumut și, prin urmare, implică o refinanțare. O refinanțare de lichidare plătește datoriile dvs. existente, plus alte garanții, și generează veniturile pentru a acoperi cota de capital a soțului existent. De exemplu, dacă valoarea casei dumneavoastră este de 300.000 $ și trebuie să plătiți o ipotecă de 250.000 $, capitalul propriu este de 50.000 $. Dacă îți datorezi jumătate din capitalul propriu, sau 25.000 de dolari, va trebui să refinanțezi o sumă de împrumut de 275.000 de dolari. Cota dvs. din capitalurile proprii rămâne în casă, iar soțul / soția dvs. primește 25.000 USD după închidere.

Negociați o compensare a activelor

Dacă nu aveți suficiente capitaluri proprii pentru a cumpăra soțul / soția prin intermediul unei refinanțe de lichidare, puteți plăti un soț existent cu alte elemente marital decât capitalul propriu. Trebuie să aveți suficiente elemente maritale pentru a compensa cota de participare a soțului / soției la capitalul propriu. De exemplu, dacă cota de soțul dvs. din capitalul propriu al casei este de 25.000 $ și are 50.000 $ într-un cont individual de pensionare la care aveți dreptul la jumătate, soțul / partenerul dvs. poate păstra întreaga IRA în loc să vă încaseze casa. Apoi, puteți refinanța numai pentru a elimina responsabilitatea soțului dvs. pentru ipotecă.

Încărcarea casei

Dacă vă refinanțați ipoteca, dar nu faceți nimic în legătură cu actul de titlu, veți fi singure responsabili pentru noul împrumut și continuați să împărțiți proprietatea cu soțul / soția. Soțul dvs. renunță la proprietate numai atunci când semnează un act de recuzită sau o faptă de acordare, renunțând la interesul său în casă. Unul dintre aceste documente poate fi pregătit de către avocatul sau titularul de garanție care gestionează tranzacția dvs. de refinanțare și trebuie semnat înainte de închiderea refinanței.