Cuprins:
În unele cazuri, poate fi necesar să așteptați un număr de cicluri de plată înainte ca creditorii să fie interesați să vă refinanțeze creditul ipotecar, dar mai des puteți refinanța cât mai des și cât de repede doriți. Indiferent dacă ar trebui să refinanțezi adesea și în curând este o altă problemă. La un moment dat, vă va costa bani, și poate scădea scorul dvs. de credit.
Un mit Refi
Dacă citiți bloguri de credit ipotecar, ocazional veți fi avertizați împotriva refinanțării împrumutului dvs. ipotecar înainte de a avea condimentată. Sfatul dat adesea este că trebuie să așteptați un număr de luni - șase luni este o estimare - înainte de a încerca să luați un alt împrumut. Ideea este că un nou creditor va dori să vă vadă să construiți o istorie de credit cu împrumutul dvs. curent înainte de a vă oferi un altul.
Dacă ați avut un credit limitat înainte de împrumutul ipotecar curent - și este, de asemenea, primul dvs. - creditorii pot dori să vadă modul în care gestionați aceste plăți pentru câteva luni înainte de refinanțare. Cu toate acestea, aceasta este mai mult excepția decât regula. Dacă ați trăit pentru puțin timp în casa dvs., nu aveți doar istoricul dvs. de credit cu împrumutul curent, aveți, de asemenea, istoricul dvs. de credit cu împrumutul ipotecar anterioare. Creditorul potențial, de asemenea, ia în considerare întregul dvs. istoric de credit în considerare. Dacă aveți un credit solid, majoritatea creditorilor vor refinanța fericit împrumutul imediat după refinanțarea anterioară.
Motive pentru refinanțare
În unele cazuri, refinanțarea este fără echivoc mișcarea corectă. Dacă creditul dvs. curent este a rata variabilă sau împrumut hibridînlocuirea acestuia cu un împrumut cu rată fixă reduce riscul de rată a dobânzii.
O circumstanță care afectează unii proprietari este lipsa de voință a multor bănci de a oferi un împrumut de construcție care se convertește la o rată fixă. În acest caz, este posibil să aveți un împrumut pe care l-ați avut numai câteva luni de la finalizarea construcției, dar unul care a convertit la o rată variabilă. Acesta poate plăti pentru a refinanța acest împrumut cât mai curând posibil, înlocuindu-l cu un împrumut cu rată fixă., Creditele ipotecare cu rate fixe din SUA au fost volatile și, ocazional, au crescut la peste 18%.
Motive pentru a nu reface
Cu toate acestea, surse financiare credibile, cum ar fi Bankrate, avertizează împotriva refinanțării frecvente.
Unul dintre motive este faptul că fiecare refinanță vine cu costuri de închidere, de obicei în intervalul de patru cifre și de multe ori variind între 2 și 4 la sută din valoarea totală a împrumutului. Dacă refinanțați adesea și în special dacă vă mutați în câțiva ani de la ultima refinanță, este posibil să nu fiți economisiți nimic. Plata dvs. lunară rezultată poate fi mai mică, însă costurile de închidere ar putea să fi majorat substanțial datoria dvs. în acest proces.
Un alt motiv pentru care nu încercați să refinanțați este faptul că cifrele dvs. nu mai pot arăta bine creditorului dvs. Venitul dvs. poate căzut sau un membru al gospodăriei și-a pierdut slujba. În unele cazuri, scăderea prețurilor locuințelor în cazul în care casa dvs. este situată poate însemna că casa nu mai oferă suficiente capitaluri proprii pentru un nou împrumut.
Dar, în multe situații, cel mai bun motiv pentru refinanțare nu este că, dacă vă duceți la probleme de despachetare a numerelor - nu pe terenul pe care creditorul ipotecar sau brokerul îl poate oferi - veți descoperi că economiile nu sunt suficiente pentru a compensa costurile de închidere. John Wasik, scriind pentru Reuters, avertizează că, dacă scorul dvs. de credit nu depășește 700, aveți venituri constante, iar refi nu implică penalități și taxe, este posibil să fiți mai bine cu împrumutul pe care îl aveți acum.