Cuprins:
Certificatele de depozit și fondurile mutuale sunt două tipuri de instrumente de investiții. Care investiție este o opțiune mai bună depinde de o serie de factori care alcătuiesc obiectivele investitorului. Acestea includ toleranța la risc, orizontul de timp și nevoia de lichiditate. A 401k este un plan de pensii sponsorizat de angajator care poate fi utilizat pentru a deține aceste instrumente financiare.
Certificate de depozit
Certificate de depozit (CD) sunt depozitele la termen emise de bănci, uniunile de credit și instituțiile financiare similare. CD-urile oferă o rată fixă de dobândă în schimbul depunătorului care acceptă să părăsească CD-ul în depozit pentru un termen fix, de obicei între trei luni și cinci ani. Retragerea anticipată presupune, de obicei, o pedeapsă substanțială de retragere anticipată. Majoritatea CD-urilor sunt considerate, în general, aproape fără riscuri, deoarece cele mai multe depozite la 250.000 dolari sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corp., o agenție guvernamentală din S.U.A.
Fonduri comune
Fondurile mutuale sunt intermediari financiari care alimentează resursele de investiții ale persoanelor fizice, ale companiilor și ale instituțiilor. Fondurile colectate sunt utilizate pentru a investi într-un portofoliu de active, care pot include acțiuni, obligațiuni, mărfuri, instrumente de piață monetară, numerar și instrumente financiare derivate. Fondurile mutuale diferă în funcție de obiectivul financiar al fondului. Investițiile în fonduri mutuale nu sunt garantate și multe fonduri mutuale pot și își pierd valoarea.
401k
A 401k este un plan de pensionare numit după secțiunea din Codul de venituri intern care o autorizează. Aceste planuri sunt de obicei create de angajator și sponsorizate. Un plan de 401k permite o gamă largă de opțiuni de investiții, deși opțiunile de investiții pentru un anumit plan sunt guvernate de selecțiile de investiții ale administratorului. Cele mai multe planuri de 401k permit investiții în fonduri mutuale și circa 401k fonduri autorizează investiția în CD-uri. Ca și fondurile mutuale, investițiile în planurile de 401k nu sunt asigurate și pot pierde valoare.
Randamentul investițiilor
CD-urile sunt considerate investiții pe termen scurt, foarte sigure, adecvate pentru investitori, fără un orizont de investiții pe termen lung. Randamentele de investiții pe CD-uri sunt de obicei foarte modeste, iar lipsa de risc în investiție este, de obicei, factorul-cheie în deciziile de investiții.
Randamentele în fondurile mutuale variază și într-o anumită măsură depind de obiectivul investițional al fondului. Marea majoritate a fondurilor mutuale vizează revenirea randamentelor investițiilor semnificativ mai mari decât cele ale CD-urilor.
Randamentele de investiții ale planurilor de 401k depind de opțiunile de investiții alese în plan. Cele mai multe planuri oferă o varietate de opțiuni, variind de la aproape echivalente de numerar la creștere cu risc ridicat.
Consecințe fiscale
CD-urile sunt cele mai puțin eficiente din punct de vedere al impozitării acestor opțiuni de investiții. Dobânda obținută pe conturile CD este impozabilă investitorului anual ca venituri din dobânzi, impozabile la ratele obișnuite ale veniturilor.Multe fonduri mutuale oferă unele opțiuni de amânare a impozitelor, iar veniturile din investiții pe termen lung în anumite active de capital, cum ar fi acțiunile, pot beneficia de cote reduse de impozitare.
A 401k este o investiție amânată pentru impozit. În general, contribuțiile la un plan de 401k nu sunt impozitate până la distribuție, permițând creșterea valorii portofoliului fără ca investitorul să plătească impozit.