Reguli care se aplică retragerilor de compensații amânate

Planurile de compensare amânate, cum ar fi planurile 457 și 409A, se stabilesc prin intermediul serviciului intern de venituri ca și conturi de economii de pensii publice care reflectă multe beneficii ale opțiunilor 401-K. Banii sunt scoși din salariu și introduși în planul de retragere la un moment dat. Dar regulile pot fi complicate pentru retragerile de compensații amânate. Implicațiile fiscale, sancțiunile și măsurile preventive fac destul de greu lichidarea fondurilor.

Regulile pentru compensarea amânată pot varia între state.credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Implicații fiscale federale

Acumularea de economii într-un cont de compensare amânată vă poate pregăti pentru pensie, însă luați din aceste fonduri - chiar dacă sunteți pensionat - înseamnă că trebuie să continuați să plătiți impozitele federale pe venit. Fondurile din planurile de compensare amânate de stat sunt furnizate prin câștiguri salariale și salariu suplimentar considerat, retragerea contului poate necesita completarea unui formular fiscal W-2. Pentru a evita acest lucru, unele state vă pot permite să plătiți impozitele pe venit pe baza compensațiilor amânate atunci când fondurile sunt obținute inițial.

Descărcări de urgență

Nu este posibil să vă retrageți din contul de compensare cu amânare dacă nu aveți o situație de urgență severă sau până când ajungeți la o anumită vârstă. În cazul unei urgențe catastrofale, cum ar fi facturile medicale neprevăzute care nu sunt acoperite de asigurare, toate statele vă oferă posibilitatea de a vă retrage din fonduri amânate. Pentru a face acest lucru, o cerere trebuie completată și poate fi necesară o documentație suplimentară. Odată ce cererea este finalizată, colaboratorii ar putea aștepta un număr stabilit de zile pentru ca cererea să poată fi procesată.

Masuri preventive

O serie de măsuri preventive îngreunează retragerea compensațiilor amânate. De exemplu, statul New York vă permite să faceți o retragere dacă totalul contului este mai mic de 5.000 $, nu au fost făcute contribuții timp de 24 de luni și nu au existat retrageri anterioare. Participanții care nu îndeplinesc cerințele serviciului urban din statul New York pot să se retragă numai după ce contribuabilul atinge vârsta de 70 de ani.

În New York, odată ce sa renunțat la serviciile de serviciu în oraș, contribuabilii se pot retrage din conturile de compensare amânate fără pedeapsă, indiferent de vârstă.