Ce înseamnă 5/2/5 pe un împrumut ipotecar?

Creditorii ipotecare oferă meniurilor ipotecare imobile, de la împrumuturile cu rată fixă ​​de tip vechi până la cele mai inovatoare împrumuturi ajustabile. Trebuie să vă cercetați caracteristicile înainte de a alege o ipotecă. Ratele ipotecare cu rată fixă, cunoscute sub numele de "hibrizi", oferă o rată a dobânzii introductivă redusă, însă rata dobânzii se modifică pe tot parcursul termenului de rambursare. Perioadele de ajustare a ritmului hibrid ARM sunt descrise în termeni de frecvență a modificărilor ratei și a valorii maxime a ratei pot fluctua, cunoscute sub numele de capace. Un ARM 5/2/5 se poate schimba cu până la 5% la prima ajustare, la 2% ulterior, și cu cel mult 5% peste durata de viață a împrumutului.

Alegerea unui program ARM necesită calculations.credit atent: roberthyrons / iStock / Getty Images

Capacele descriu modificările admisibile ale ratei

Un ARM hibrid este descris în funcție de perioada inițială de teaser și intervalul de schimbări ulterioare ale ratei. Rata scăzută a dobânzii fixă ​​în perioada anterioară este mai mică decât cea a creditelor cu rată fixă. Hibrizii cei mai obișnuiți sunt ARM-urile 3/1, 5/1, 7/1 și 10/1, care au perioade fixe de trei ani, cinci ani, șapte ani și zece ani. Fiecare dintre acestea este supusă unei modificări a ratei în fiecare an după ajustarea inițială a ratei și, prin urmare, 1. Structura de acoperire a ratei 5/2/5 se bazează pe aceste intervale de ajustare.

Capacele împiedică modificările ratei dramatice

Pentru a menține o anumită predictibilitate și stabilitate, ARM-urile hibride sunt limitate în trei moduri. Un ARM 5/1 cu capace 5/2/5 înseamnă că, după primii cinci ani ai împrumutului, rata nu poate crește sau scădea cu mai mult de 5% peste sau sub rata de introducere. Pentru fiecare an după aceea, rata nu poate fluctua mai mult de 2 procente. Pe întreaga durată a împrumutului, rata dobânzii nu poate atinge mai mult de 5 la sută peste rata inițială a dobânzii sau să scadă cu 5 la sută sub rata inițială.

Capsele mai mari pot aplica

Capacele 5/2/5 se aplică în mod tipic armelor 5/1, 7/1 și 10/1. Hibrizii cu o perioadă mai mică de cinci ani, de obicei, încep cu un plafon de 2%, mai degrabă decât cu un plafon de 5%. Perioada anuală de 2% este tipică majorității ARMS-urilor, în ciuda perioadei inițiale de rată fixă. Valoarea finală a duratei de viață este de obicei 5% sau 6%, în funcție de termenul de rambursare al împrumutului.

Ce altceva este într-un nume?

Un ARM 5/2/5 este legat de un anumit index. Printre cele mai comune indicii care determină ratele ARM se numără rata oferită de interbancară la nivel londonez sau LIBOR și indicele 11 al costului sectorului fondurilor sau COFI. Prin urmare, vi se poate oferi un LIBOR sau COFI ARM. Rata fluctuațiilor este legată de indicele specificat, plus o marjă de aproximativ 2% până la 3%.