Cuprins:
- De la o verificare a hârtiei la un fișier de date
- De la un birou de compensare
- Înapoi la bancă
- Intretinere bancara de procesare
Verificarea procesării sa schimbat considerabil începând cu luna octombrie 2004, când a intrat în vigoare Legea de verificare a verificării pentru secolul XXI, mai cunoscut sub numele de Check 21. Legea permite instituțiilor financiare să înlocuiască cecurile de hârtie cu imagini digitale numite verificări de substituție, ceea ce face mult mai ușor să proceseze tranzacțiile interbancare în format electronic. Potrivit Rezervei Federale a SUA, până în 2009, 97% din toate tranzacțiile interbancare au implicat procesarea electronică.
De la o verificare a hârtiei la un fișier de date
În cazul în care o verificare a hârtiei ajunge la banca destinatarului, aceasta rar merge mai departe. Cele mai multe bănci dețin cecuri de hârtie pentru o anumită perioadă și apoi le distrug. Capacitățile de depozit la distanță înseamnă că unele verificări de hârtie nu ajung niciodată la bancă. În schimb, clientul trimite o imagine a cecului la bancă. Indiferent, procesul de verificare interbancară începe prin codarea cuantumului cecului ca text lizibil la mașină alături de numerele de rutare, cont și verificare aflate în partea de jos a cecului. Verificarea este apoi introdusă într-o mașină care face o imagine a frontalului și a spatelui și adaugă datele care pot fi citite de mașină într-un fișier electronic.
De la un birou de compensare
Fișele de date care pot fi citite de mașină sunt apoi transmise electronic într-o casă de compensare națională sau regională. Banca Centrală de Rezervă din Atlanta procesează majoritatea fișierelor electronice de verificare interbancare. Casa de compensare combină datele pe care le primește într-un dosar mare, o organizează și sortează și apoi trimite fiecărei bănci un fișier electronic propriu care conține informațiile necesare pentru a percepe conturile clienților săi. Federal Reserve Bank of Cleveland prelucrează manual câteva cecuri de hârtie interbancare rămase, pe care le primește prin poștă.
Înapoi la bancă
Odată ce o bancă primește propriul fișier electronic, acesta se potrivește cu fișierul fiecărui client și percepe contul de client corespunzător. În mod alternativ, banca poate să semnaleze și să trimită date către conturile care nu dispun de fonduri suficiente sau un ordin de plată la banca în care cecul a fost inițial depus. Clientul primește o notificare privind fondurile insuficiente, iar destinatarul original primește o copie a cecului returnat.
Intretinere bancara de procesare
Verificarea proceselor Intrabank funcționează diferit decât pentru verificările interbancare. Aproximativ 26% din cecurile depuse și desenate pe aceeași bancă nu trec prin sistemul electronic de procesare. În schimb, procesarea așa-numită "verificare la noi" are loc prin debitarea contului plătitorului și prin creditarea contului deponentului.