Cuprins:
Transmiterea de cecuri necorespunzătoare în încercarea de a fraudă pe cineva este împotriva legii și este supusă unor sancțiuni civile și penale. Întâmpinarea accidentală a unui cec nu constituie o infracțiune, ci este supusă unor sancțiuni sau taxe civile. Statele stabilesc legile care guvernează controalele de fonduri rău, respinse sau insuficiente și limitează în mod corespunzător tarifele. În majoritatea statelor, creditorii pot primi până la trei ori suma cecului, plus comisioane rezonabile. Dacă scanați accidental un cec, asigurați-vă că îl plătiți rapid pentru a evita taxele civile.
Comisioane bancare
Banca emitentă și banca de primire a cecului proastă plătesc atât comisioanele de plată pentru cecuri brute, care în cele din urmă sunt transmise persoanei care a efectuat cecul. În funcție de băncile implicate, aceste comisioane pot fi la fel de mici ca și cîteva dolari sau chiar de 30 $ sau mai mult. Unele bănci oferă protecție la descoperit de cont, percepând o taxă atunci când plătesc cecul prezentat și retrag banii din economii sau dintr-un alt cont conectat. Băncile pot alege ce cecuri le onorează și taxele pe care le percep pentru aceste servicii.
Taxe de procesare
Unele state permit taxe de procesare în plus față de comisioanele bancare, "în rațiune". Deoarece cecurile brute necesită manipulare dublă, munca suplimentară pentru a procesa din nou cecul sau pentru a colecta banii poate crește banii datorați pentru cecul rău. Întreprinderile afișează, de obicei, în fața taxelor pentru cecuri necorespunzătoare, care sunt pe lângă taxele pe care le plătiți băncii.
Comisioane civile
Unele state solicită o perioadă de așteptare de 30 de zile după o cerere de plată înainte ca un creditor să poată depune taxe civile la agenția corespunzătoare a statului, de multe ori un birou de avocați al orașului sau județului. Acesta este locul unde taxele de verificare se taxează și costurile suplimentare se adaugă la taxa inițială de verificare și la comisioanele bancare pentru executarea silită a plății. Unele orașe și județe au nevoie de scriitori rău de cec pentru a participa la formare de o zi, în plus față de taxe, pentru a evita repetarea unor astfel de infracțiuni.
Acuzatii penale
Acuzațiile penale au loc atunci când intenția criminală de a transmite cecuri în mod fraudulos este dovedită într-o instanță judecătorească. Dacă sunt găsiți vinovați, infractorii frauduloși de verificare se termină cu taxe și închisoare în majoritatea statelor, adesea până la un an sau mai mult. În funcție de suma cecului, ar putea apărea și taxe de crimă.