Cuprins:
- Calculul porțiunii de împrumut a LTV
- Calculând Valoarea Acasă
- Suma împrumutului împărțită în funcție de valoare
- Împrumut-la-valoare combinat
Puține fraze din lumea reală sunt mai confuze decât cele găsite în terminologia ipotecară. Cu toate acestea, veți beneficia de învățarea limbajului și a conceptelor asociate cu finanțarea unei case. Printre cei mai importanți dintre acești termeni se numără "împrumutul-valoare", un raport care reprezintă relația dintre suma pe care o datorezi unei locuințe și valoarea locuinței. Creditorii se îngrijesc de LTV-ul casei tale, deoarece indică capitalul propriu în casa ta și riscul de neplată. Ca și creditorii ipotecari, puteți calcula LTV utilizând o valoare a creditului proiectată și valoarea de piață a unei case.
Calculul porțiunii de împrumut a LTV
Aspectul "împrumut" al raportului LTV se referă la un singur împrumut ipotecar. Este suma pe care o împrumutați pentru a acoperi prețul casei, minus orice plată în avans pe care o contribuiți atunci când cumpărați o locuință. La refinanțare, este suma pe care intenționați să o împrumutați pentru a achita o ipotecă actuală și pentru a acoperi costurile de închidere, dacă există. De exemplu, dacă ați cumpăra o locuință de 200.000 de dolari, efectuând o plată în avans de 20%, suma dvs. de credit ar fi diferența între 200.000 și 40.000 de dolari. Calculați avansul folosind această ecuație: 200.000 $ 0.2. Ecuația completă este: 200.000 $ - (200.000 $ 0.2) și are ca rezultat o sumă de împrumut de 160.000 $.
Calculând Valoarea Acasă
Identificarea valorii de piață curente a unei locuințe vă impune să estimați valoarea pe baza vânzărilor de locuințe comparabile. Cu toate acestea, creditorii se bazează de obicei pe rapoartele profesionale de evaluare pentru a determina valoarea. Numai anumite tranzacții de refinanțare, cunoscute sub denumirea de refinanțări simplificate, nu pot necesita o evaluare la domiciliu. În caz contrar, un evaluator independent, care evaluează starea interioară și exterioară a locuinței și caracteristicile sale, îl compară cu casele similare și prezintă o opinie de valoare. Această valoare acționează ca punct de comparație pentru raportul LTV.
Suma împrumutului împărțită în funcție de valoare
Împărțiți soldul împrumutului necesar achiziției sau refinanțării prin valoarea estimată sau evaluată a casei. De exemplu, ecuația pentru o achiziție de 200.000 USD la domiciliu cu o plată în avans de 20% este: 160.000 $ / 200.000 $. Raportul împrumut la valoare este de 0,8, sau 80% LTV. La o achiziție, puteți să scăpați procentul de plată în avans de la 100% pentru a obține valoarea LTV.
Împrumut-la-valoare combinat
Atunci când se calculează împrumutul în valoare pentru ipoteci multiple pe o casă, aveți un împrumut combinat cu valoare, sau CLTV. Adăugați sumele pentru toate ipotecile și creditele ipotecare secundare, inclusiv liniile de acasă pentru împrumuturi și împrumuturi pentru acasă. Apoi, împărțiți totalul tuturor împrumuturilor de către valoarea casei pentru a obține CLTV.