Cum să renunțe la un 401 (k) devreme

În timp ce banii pe care i-ați acordat în planul dvs. de 401k sunt proiectați pentru a ajuta la finanțarea pensionării, există momente în care trebuie să renunți la planul devreme. În timp ce recuperarea unui plan de 401k înainte de a ajunge la vârsta de pensionare este costisitoare, eventual supunându-vă pedepselor cu 10% și mii în taxe suplimentare, dacă nu aveți altă sursă de bani, uneori aveți sens să utilizați banii în 401k finanțează cheltuielile curente de trai.

Aveți grijă atunci când vă încurajați 401k.

Etapa

Găsiți cea mai recentă declarație din planul dvs. de 401k. Acest lucru vă va oferi o idee despre cât de mult este în fond, deși suma exactă ar putea fi mai mult sau mai puțin dependentă de faptul dacă piața de capital a crescut sau a scăzut de la emiterea declarației. Dacă aveți acces online la contul dvs., puteți verifica echilibrul în acest mod.

Etapa

Contactați custodia care deține planul de 401k. În cele mai multe cazuri, custodia este o firmă de brokeraj, o companie de fond mutual sau o bancă. Angajatorul dvs. poate furniza aceste informații dacă nu îl aveți. Numele și numărul de telefon al custodelului sunt de asemenea enumerate în extrasul de sold 401k.

Etapa

Informați reprezentantului că doriți să vă retrageți planul de 401k. Spuneți reprezentantului modul în care intenționați să utilizați banii - ceea ce va face mai ușor să determinați dacă retragerea este supusă unor sancțiuni fiscale și impozite pe venit. Dacă retragerea este utilizată pentru a achiziționa o reședință primară sau pentru a plăti anumite cheltuieli colegiale, s-ar putea să nu plătiți pedeapsa de 10%, deși banii pe care îi scoateți sunt supuși în continuare impozitelor obișnuite.

Etapa

Finalizați documentele necesare pentru a efectua retragerea. În funcție de custodie, formularele ar putea fi disponibile pe site-ul organizației. În caz contrar, așteptați ca formularele să sosească în corespondență, să le completați complet, să le semnați și să le trimiteți la adresa furnizată.

Etapa

Indicați cum doriți să primiți încasările din contul dvs. 401k, adică cec, transfer bancar, sârmă. Rețineți că ar putea dura cel puțin o săptămână pentru a închide 401k și pentru a transfera fondurile.