Cuprins:
O modificare a împrumutului implică creditorul ipotecar care lucrează cu împrumutatul pentru a schimba termenii împrumutului inițial. "Modificările" pot include scăderea ratei dobânzii, modificarea duratei împrumutului, reducerea principalului sau modificarea altor dispoziții ale contractului inițial. Modificarea împrumuturilor este de obicei concepută pentru proprietarii de case care se confruntă cu dificultăți financiare grave și nu pot face plățile ipotecare.
Funcţie
Proprietarii de case au dificultăți în efectuarea plăților pentru împrumuturi pentru o varietate de motive, printre care șomajul, sub-ocuparea forței de muncă, divorțul sau dizabilitatea. Atunci când se confruntă cu provocări financiare, debitorii pot fi în măsură să lucreze cu creditorii ipotecare pentru a modifica termenii împrumutului lor inițial. Scopul este de a face temporar sau permanent modificări care vor reduce plata ipotecii debitorului la un anumit procent din venitul lunar al proprietarului, care este, de obicei, 31%. Acest lucru le va permite să rămână în casa lor și să se evite blocarea pieței.
Programul de modificare a împrumuturilor
Departamentul de Trezorerie al Statelor Unite de a face casele Programul de modificare a împrumutului accesibil se aplică primelor ipoteci pe reședințele primare. Împrumutul trebuie să fi apărut înainte de anul 2009. Împrumutul trebuie să se afle într-o casă cu o singură familie, cu un sold neplătit maxim de 729.750 $. Împrumutatul trebuie să fie în măsură să demonstreze dificultăți financiare, cum ar fi disponibilizări de locuri de muncă, facturi medicale copleșitoare, o rată ajustabilă care este pe punctul de a lovi și de a vă mări plățile ipotecare sau din orice alt motiv care ar face dificilă îndeplinirea obligațiilor dvs. ipotecare.
Caracteristici
Obiectivul Programului de Efectuare a locuințelor Programul de modificare a împrumutului este de a vă aduce plățile lunare ipotecare la 31% din venitul dvs. lunar brut. Modificarea împrumutului guvernului federal funcționează astfel:
1) Creditorul este de acord să reducă rata dobânzii la 2%. De asemenea, poate prelungi durata ipotecii până la 40 de ani. Scopul este reducerea plății lunare ipotecare la mai puțin de 38% din venitul lunar al proprietarului.
2) Trezoreria Statelor Unite va interveni și va potrivi orice reducere suplimentară, dolar-pentru-dolar, cu creditorul ipotecar, cu scopul de a reduce noile plăți ipotecare la 31% din venitul lunar al proprietarului.
3) Ca stimulent, proprietarii de case care își fac noile plăți la timp vor primi de la guvern maxim 1000 de dolari pe an; acesta va fi aplicat spre principalul lor ipotecar.
4) După cinci ani, creditorului i se permite să majoreze rata dobânzii la împrumut. Cu toate acestea, nu poate depăși 1 la sută pe an, iar rata globală a dobânzii nu poate depăși rata de piață predominantă determinată de Freddie Mac la momentul modificării împrumutului.
Documente
Mulți debitori obțineți consiliere juridică sau ajutor din partea companiilor nonprofit sau a companiilor de modificare a împrumuturilor cu profit. Unii aleg să o facă singuri.Indiferent de traseul pe care îl alegeți, trebuie să strângeți următoarele informații pentru a facilita procesul de aplicare: dovada venitului brut lunar; cele mai recente declarații fiscale; verificarea curentă și salvarea declarațiilor de cont; 1099 declarații și documentație privind activele; documente ipotecare; balanțe și plăți pe carduri de credit și alte plăți în rate; informații privind alte datorii, cum ar fi împrumuturile pentru automobile și studenți; și o scrisoare de dificultate care explică orice circumstanțe care vă afectează situația.
consideraţii
Există în principiu patru opțiuni pentru prezentarea unei propuneri de modificare a împrumutului către creditorul dvs.: angajați un avocat, plătiți o taxă unei companii de modificare a împrumuturilor care va face munca pentru dvs., va găsi o organizație nonprofit cu costuri reduse care să vă ajute sau să faceți împrumutul modificați-vă singur.