Cuprins:
Atunci când depuneți bani într-un cont bancar, se așteaptă să aveți acces convenabil și ușor la fonduri. Există totuși momente când acest lucru nu este cazul. În anumite situații, băncile pot restricționa clienții să scoată fonduri din conturile lor.
Contul de proprietate
Pentru a elimina fondurile dintr-un cont bancar, o persoană trebuie să aibă dreptul de proprietate asupra contului. Singurele, împreună sau co-proprietate trebuie să fie stabilite înainte de a putea scoate bani dintr-un cont.
De exemplu, dacă o persoană este listată ca beneficiar de cont, nu poate retrage fonduri până când se dovedește că decesul fiecărui proprietar al contului. În plus, dacă cineva este eliminat ca proprietar de cont, acesta nu va mai avea autoritatea de a retrage fonduri, de a efectua tranzacții cu carduri de debit sau de a semna cecuri.
Reg. CC Holds
Există momente când chiar proprietarii contului nu pot să-și retragă banii. Băncile au dreptul legal de a întârzia disponibilitatea fondurilor depuse în conturi în temeiul Regulamentului CC. Reg. CC este o reglementare federală care permite băncilor să protejeze împotriva pierderilor prin întârzierea disponibilității fondurilor.
Reg. CC este o orientare foarte specifică pe care băncile o utilizează pentru a plasa depozitele pe depozite. Deținerile pot fi plasate în depozite de cec din diferite motive, iar Reg. CC evidențiază faptul că perioada maximă de timp pentru accesarea fondurilor poate fi amânată. În timp ce băncile nu sunt obligate să introducă depozite la cec, Reg. CC permite angajaților băncii opțiunea de a face acest lucru. De asemenea, protejează clienții prin forțarea instituțiilor financiare să facă fonduri disponibile într-un interval rezonabil de timp.
Conturi overdrawn
De asemenea, băncile pot restricționa eliminarea banilor din conturile clienților atunci când sunt exagerați. Dacă un cont are un sold negativ, băncile aplică toate depozitele spre plata sumei negative. Atunci când conturile sunt excesive pentru o perioadă mai lungă de timp, băncile pot închide cardurile de debit și ATM ale clienților și, eventual, își închid conturile reale.
Conturile închise în acest mod se numesc "taxe de plată". Taxele de plată sunt trimise agențiilor de colectare pentru recuperare și sunt raportate agențiilor de raportare de credit, afectând adesea scorul de credit al clientului.
Delinquencies de credit
Băncile pot limita accesul clienților la fondurile de verificare și de economisire dacă au conturi de credit care au trecut în termen. Dacă un client are un cont de depozit la o instituție financiară și are, de asemenea, un credit sau un card de credit care nu a fost plătit la aceeași instituție, banca poate lua banii din contul de depozit pentru a se aplica la soldul restant de credit. Clienții care se află în această situație nu pot utiliza fondurile pe care le depun în conturile lor de verificare sau de economii până când soldul contului de credit este actual.
Probleme legale
În plus, băncile pot restricționa clienții să elimine bani din conturi atunci când sunt implicați probleme juridice. Băncile sunt obligate să respecte ordinele și greșelile instanțelor. Garanțiile pot apărea atunci când se datorează bani guvernelor federale, de stat sau locale pentru taxe sau garanții sau când se emite o hotărâre judecătorească pentru sprijinul copilului delincvent, de exemplu.
Atunci când o bancă este notificată cu privire la o arestare, aceasta are obligația legală de a se conforma. În cazul în care datoria este satisfăcută, totuși, garnizările pot fi eliminate printr-o decizie ulterioară a instanței, care prevede că banca poate permite acces nelimitat la cont.
Există numeroase motive pentru care o bancă poate restricționa clienții să elimine bani din conturi. În cazul în care unui client i se refuză accesul la contul său bancar, acesta ar trebui să-i vadă imediat pe profesioniștii săi financiari pentru a remedia situația.