Ce este Asigurarea Excesului de Răspundere?

O poliță de asigurare de răspundere excesivă oferă o protecție financiară suplimentară în cazul în care vi se cere să plătiți o sumă mai mare decât politica standard de răspundere civilă. Este similară cu o politică umbrelă, dar cu un accent mult mai restrâns.

Asigurarea de răspundere civilă excesivă în momentul în care epuizați acoperirea principală de asigurare. Credit: KatarzynaBialasiewicz / iStock / Getty Images

Un scenariu "Excess"

Asigurarea de răspundere civilă excesivă este o politică secundară care servește drept garanție pentru asigurarea principală. Spuneți că aveți o poliță de asigurare a proprietarilor care oferă o acoperire de răspundere în valoare de 750.000 de dolari. Cineva alunecă și cade pe proprietatea dvs., te da în judecată și câștigă un premiu de 1 milion de dolari de la o instanță. Politica dvs. de asigurare nu va acoperi mai mult de 750.000 $. Suma suplimentară de 250.000 de dolari, așa-numitul exces, este responsabilitatea ta. Dacă aveți o acoperire excesivă de răspundere de cel puțin 250.000 de dolari, acel asigurător va interveni și va plăti restul.

Domeniul de aplicare al răspunderii

Asigurarea de răspundere civilă excesivă nu extinde acoperirea politicii de asigurare primară sau "subiacentă". Aceasta înseamnă că va plăti daunele numai în aceleași condiții ca și asigurarea primară. De exemplu, spuneți că aveți o piscină, iar politica proprietarilor de case vă exclude în mod explicit răspunderea care decurge din piscină. Dacă cineva este rănit în piscină, politica principală nu vă va ajuta și nici politica excesivă de răspundere.

Stabilirea politicilor excesive

În funcție de nevoile de asigurare, un deținător de polițe de asigurare poate, în esență, stivă politici de exces de răspundere pentru a asigura o acoperire adecvată. De exemplu, o afacere mică ar putea avea o politică generală de răspundere în valoare de 1 milion de dolari, cu o politică excesivă de 5 milioane de dolari și o politică excesivă în valoare de 10 milioane de dolari. Politica primară plătește primul milion, după care începe prima politică excesivă. Politica excesivă a stratului secundar nu plătește nimic până când primele două nu au cumpărat 6 milioane de dolari.

Exces vs umbrelă

Deși politici excesive sunt uneori denumite politici umbrelă, există o distincție-cheie între ele. O politică tipică de umbrelă oferă o acoperire excesivă față de politicile primare și acoperă, de asemenea, "lacunele" în protecția asigurărilor. Politica umbrelă poate, prin urmare, să intervină pentru a asigura asigurarea primară atunci când nu există altă acoperire în alt mod.