Cuprins:
În anunțurile cărților de credit și cotațiile de împrumut, creditorul va afișa de obicei o rată nominală a dobânzii. Aceasta este cunoscută ca rata de dobândă declarată și, în funcție de mai mulți factori, poate fi semnificativ diferită de rata efectivă a dobânzii. Pentru a înțelege costul real al unui împrumut, este important să cunoașteți rata efectivă a dobânzii.
APRILIE
Potrivit Actului Adevărul în împrumut, creditorii sunt obligați să dezvăluie rata anuală a dobânzii anuale sau rata dobânzii anuale. Această cifră cuprinde costul global anual al unui împrumut, inclusiv taxele de neinteres (cum ar fi taxele de origine, taxele de membru și taxele de depunere a cererilor). Aceasta se numește APR nominal sau APR-ul declarat.
Interesul intelectual
Modul în care APR nominal nu este factorul este interesul compus. Dobânda compusă se referă la valoarea dobânzii care este adăugată înapoi în principiu în timpul fiecărei perioade de plată. Apoi, veți plăti dobânzi la noua valoare principală.
Perioade de compilare
Perioada de compilare este perioada de timp în care vă plătiți o taxă de finanțare. Pentru cele mai multe cărți de credit și împrumuturi, acesta este lunar. Deci, timp de un an, ai avea 12 perioade de compilare.
Calcularea ratei efective a dobânzii
Pentru a calcula rata efectivă a dobânzii, utilizați următoarea formulă: (1 plus i / n) la puterea n-minus 1 unde n este perioada de compilare. Deci, pentru o rată a dobânzii de 25%, ați calcula (1 plus.25 / 12) la a 12-a putere minus 1, care este egală cu 28.073%.
Semnificaţie
Diferența dintre dobânda calculată din dobânda declarată și dobânda efectivă poate fi destul de semnificativă. Folosind exemplul de mai sus, ați plăti un interes de 2.500 de dolari pentru un împrumut de un an de 10.000 de dolari, dacă ați fost perceput numai dobândă pentru un an (astfel, rata efectivă a dobânzii ar rămâne 25 la sută). Cu toate acestea, pentru o perioadă lunară de compilare, ați plăti dobânzi de 2 807,03 $, deoarece rata efectivă a dobânzii ar fi de 28,073%.