Plătește un împrumut de mașină Îmbunătăți scorul dvs. de credit?

Efectuarea de plăți la timp în împrumutul dvs. de mașină arată alți potențiali creditori puteți gestiona în mod eficient de credit. Dacă vă aflați cu bani în plus, achitarea împrumutului dvs. de mașină devreme vă ajută bugetul lunar, deoarece eliberează numerar pentru a pune în economii sau pentru a utiliza alte datorii. Cu toate acestea, nu vă îmbunătățiți scorul de credit mai mult decât pur și simplu făcându-vă plățile obișnuite. De fapt, poate avea chiar și un efect negativ.

Un scor de credit pe o bucată de hârtie.credit: danielfela / iStock / Getty Images

Împrumuturi auto și scoruri de credit

Împrumuturile auto sunt clasificate ca împrumuturi în rate pe raportul dvs. de credit, deoarece acestea sunt rambursate într-o perioadă de timp stabilită, cu plăți regulate. Plata unui împrumut cu rată la timp influențează pozitiv scorul dvs. de credit, motiv pentru care scoaterea unui împrumut are un efect mai benefic decât plata pentru o mașină în numerar. Nu este importantă valoarea cumpărării, ci gestionarea prudentă a creditului în plata plății.

Tratament diferit

Acest tratament al creditelor pentru autoturisme contrastează cu modul în care sunt tratate conturile revolving precum conturile cardurilor de credit. Pentru conturile reînnoibile, ajută scorul dvs. să aibă un raport de utilizare a creditului mai mic, care compară soldul cu creditul disponibil. Prin urmare, pentru scopurile de creditare, aceasta contribuie mai mult la utilizarea unor bani în plus pentru a reduce conturile revolving decât pentru a vă rezolva împrumutul de mașină.

Nu beneficii timpurii

Deși poate părea o idee minunată de a plăti devreme un împrumut de mașină, aceasta nu va avea un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit - și poate avea de fapt efectul opus. Plata împrumutului o face un cont închis, care nu ajută la fel de mult ca un cont deschis care este întotdeauna plătit la timp. De asemenea, crește rata de utilizare. De exemplu, spuneți că aveți la dispoziție un credit de 5.000 de dolari pe un împrumut auto de 25.000 de dolari și o datorie de 10.000 de dolari în cardul de credit cu o limită de credit de 15.000 de dolari. Creditul dvs. disponibil este de 40.000 $, iar datoria dvs. este de 15.000 $, pentru o rată de utilizare totală de 37.5%. Odată ce mașina este plătită și contul este închis, acesta renunță la calculele privind rata de utilizare. Aceasta vă va lăsa doar cu datoria cardurilor de credit - și un raport de sănătate mai puțin sănătos de 66,7%.

Căderea din spate

Calculul plății unui împrumut de mașină diferă dacă aveți o istorie a plăților întârziate. În acest scenariu, contul nu vă ajută la scorul dvs. de credit, iar plata acestuia pentru a-l face un cont închis ar fi benefică. Cu cât mai curând un cont cu delincvențe este închis, cu atât devine mai devreme raportul dvs. de credit și creditorii viitori vor înceta să îl vadă. Conturile scad după șapte ani de închidere, iar delincvențele au un impact mai redus cu cât sunt mai în vârstă.

Evitați implicit

În timp ce sunteți în spatele împrumuturilor este rău pentru creditul dvs., neplata pe un împrumut este mult mai rău. Nu numai că este un semn negativ în raportul dvs. de credit, dar poate duce și la acțiuni negative suplimentare. Creditorul tău te poate duce în instanță în statul tău, cerând o judecată pentru a-ți rambursa soldul. De asemenea, acesta poate repozitiona vehiculul, ceea ce înseamnă că vă aflați pe cârlig pentru bani datorate unei mașini care nu mai este a ta. Plata în avans a împrumutului dvs. de mașină devreme garantează că împrumutul nu va merge în întârziere.