Cuprins:
Un co-semnatar garantează rambursarea unui împrumut în cazul în care împrumutatul principiu este implicit. O persoană care are nevoie de un împrumut de mașină, dar care nu se califică din cauza unui scor scăzut de credit, poate obține împrumutul cu ajutorul unui co-semnatar cu un istoric de credit mai bun.Legile privind co-semnatarii variază de la stat la altul, dar regula generală este că un co-semnatar este în egală măsură răspunzător pentru plata în întregime și la fel de calificat pentru a deveni pârât într-un proces.
Răspundere financiară
Legea federală impune ca un creditor să furnizeze o notificare a co-semnatarului, ceea ce va explica faptul că un co-semnatar este răspunzător pentru întregul sold al împrumutului în cazul în care împrumutatul principiu este implicit; răspunderea nu este împărțită între cei doi indivizi. Un creditor poate aduce o acțiune împotriva semnatarului și este mai probabil să o facă în cazul în care co-semnatarul are un scor mai bun de credit și se află într-o poziție financiară mai bună. Legea statelor individuale stabilește un statut al limitărilor contractelor scrise, cum ar fi împrumuturile auto. Statutul limitărilor servește ca termen limită pentru depunerea unui proces în cazul unui împrumut în lipsă și începe să curgă cu ultima plată efectuată. Un co-semnatar poate da în judecată împrumutatul principal asupra împrumutului pentru a forța acea parte să plătească jumătate din suma datorată.
Scoruri de credit și impozite
Creditorul va raporta performanța împrumutului către birourile de credit și orice plăți întârziate sau pierdute vor apărea pe rapoartele împrumutatului și co-semnatarului. Legile federale și de stat privind colecțiile se aplică ambelor părți. Împrumutul poate fi alocat unei agenții de colectare, care are apoi dreptul de a urmări rambursarea prin scrisori și apeluri telefonice, în limitele stabilite de Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte, o lege federală. În cazul în care un co-semnatar este de acord să plătească datoria pentru o sumă mai mică decât întreaga sumă, creditorul poate raporta diferența ca venit pentru IRS, iar co-semnatarul va datora impozite pe acea sumă.
Protecția statului pentru co-semnatari
Unele state oferă protecții suplimentare pentru co-semnatari. În Michigan, de exemplu, un creditor trebuie să notifice un co-semnatar că un împrumutat principal se află în spatele împrumutului sau în neîndeplinirea obligațiilor, înainte de a raporta informațiile adverse către raportul de credit al co-semnatarului sau de a lua orice acțiune de colectare împotriva co-semnatarului. Co-semnatarul trebuie să aibă cel puțin 30 de zile pentru a aduce creditul curent sau pentru a face aranjamente de plată acceptabile înainte ca birourile de credit să fie notificate. În unele state, în cazul în care un creditor reface o mașină și apoi o vinde, ea poate urmări un co-semnatar pentru orice deficiență - diferența dintre soldul împrumutului și prețul de vânzare. Cu toate acestea, pot fi aplicate protecțiile în temeiul Legii federale privind serviciile civile din 2003: dacă sunteți chemat pentru o activitate militară activă, de exemplu, mașina nu poate fi refuzată fără o hotărâre judecătorească și creditorul nu poate să se pronunțe cu privire la o hotărâre implicită dacă nu se prezintă în instanță pentru a răspunde unui proces.