Scrisoare de explicație și probleme de credit

Problemele de credit sunt obișnuite printre potențialii cumpărători de case. Mulți cumpărători de case, în special cei care au avut dificultăți financiare trecute, au colecții, plăți întârziate, plăți pierdute sau chiar faliment sau blocare în raportul lor de credit. În timp ce toate programele de împrumut ipotecar au îndrumări pe care creditorii trebuie să le urmeze, majoritatea programelor de împrumut oferă o formă excepțională pentru cei care au probleme de creditare anterioare cauzate eventual de circumstanțe care nu se află sub controlul lor. O scrisoare de explicație face parte din exercitarea acestor excepții.

O scrisoare de explicații oferă un cadru pentru problemele de creditare anterioare.

Ipoteci și probleme de credit

Întregul scop al îndrumărilor privind împrumuturile și procesul de subscriere este de a determina și de a se asigura că un nou proprietar are voința și capacitatea de a rambursa împrumutul. Creditorii folosesc mai mulți indicatori pentru a determina acest lucru. Unul dintre acești indicatori este istoricul de credite. O persoană care are o evidență a răspunderii financiare și o răscumpărare promptă a obligațiilor datoriei este mai probabil să-și ramburseze ipoteca decât cineva care nu. Problemele de credit negative pe un raport de credit spun unui împrumutător că un împrumutat potențial nu poate avea responsabilitatea personală sau financiară necesară pentru a face față unei datorii majore, cum ar fi o plată ipotecară.

excepţii

Chiar și cei mai responsabili din punct de vedere financiar întâlnesc situații pe care nu le pot controla și care le provoacă dificultăți financiare grave. Moartea unui susținător principal al familiei, o boală care pune viața în pericol sau o vătămare corporală majoră care împiedică capacitatea de muncă a unui susținător al familiei este o exemplificare a acestui fapt. Deși există alte probleme pe care creditorii le consideră excepționale, fiecare program de împrumut are un set propriu de excepții. Unul dintre lucrurile pe care majoritatea creditorilor le necesită pentru a considera o excepție este o scrisoare de explicație.

Scrisoare de explicație

O scrisoare de explicație plasează motivul din spatele oricăror probleme negative legate de credit în context. În timp ce lucrurile din trecut, cum ar fi plățile pierdute sau întârziate de mai mult de trei sau patru ani, nu au nevoie de o scrisoare de explicație, vor fi chestiuni cum ar fi o hotărâre judecătorească, legi fiscale, faliment sau blocare în acea perioadă. Fiecare program de împrumut are propriile reguli pentru cât de recent poate fi un eveniment de credit negativ înainte ca o excepție să necesite o scrisoare de explicație. Documentația de susținere trebuie să însoțească toate scrisorile de explicații, iar motivul prezentat în scrisoare trebuie să aibă sens și să corespundă raportului de credit. O scrisoare bună de explicație explică, de asemenea, ceea ce sa întâmplat, care va împiedica apariția din nou a situației negative.

Programul de orientare

Instrucțiunile convenționale privind împrumuturile sunt mult mai stricte în ceea ce privește excepțiile și explicațiile pe care le vor accepta. Împrumuturile guvernamentale care folosesc Departamentul Locuințelor și Dezvoltării Urbane sau HUD permit mai multă libertate în ceea ce privește ponderea acordată scrisorilor de explicații și documentelor atașate. Regulile HUD necesită o scrisoare de explicație care să însoțească toate creditele negative anterioare, chiar dacă nu este nevoie de o excepție.