Cuprins:
Când refinantezi un automobil, înlocuiști împrumutul existent cu unul nou. Refinanțarea oferă o opțiune atractivă dacă doriți să reduceți plățile lunare sau să reduceți suma pe care o cheltuiți pentru dobândă. Mulți oameni refinanțează ca urmare a schimbărilor de proprietate ale mașinilor cauzate de căsătorie sau de divorț. Indiferent de motivul dvs., procesul de bază de refinanțare rămâne același.
Cerere de împrumut
Procesul de refinanțare începe cu o cerere de credit. Puteți solicita credite de refinanțare de la bănci, uniuni de credit și companii de finanțare. Pentru comoditate, multe firme vă permit să aplicați online și personal. Prin intermediul aplicației, furnizați creditorului informații specifice despre mașina dvs., cum ar fi numărul de identificare al vehiculului, kilometrajul și starea generală. De asemenea, dezvăluiți detalii personale, inclusiv numărul dvs. de securitate socială, data nașterii și sursele de venit. Nu puteți refinanța un împrumut decât dacă aveți un permis de conducere valabil și o asigurare auto.
Mașina ta
La o refinanțare ca și cu un împrumut de cumpărare, mașina dvs. servește drept garanție pentru datorie. Aceasta înseamnă că creditorul dvs. poate lua mașina și poate vinde dacă nu rambursează împrumutul. Valoarea mașinii dvs. trebuie să depășească valoarea împrumutului, în caz contrar, creditorul ar pierde bani în caz de neplată a împrumutului. Dacă soldul existent al împrumutului depășește valoarea curentă a mașinii, atunci sunteți "cu capul în jos" cu capitaluri proprii negative. Puteți refinanța în continuare, dar numai dacă plătiți soldul înainte de a lua noul împrumut. Purtarea și distrugerea, istoricul accidentelor și chiar starea vopselei pot avea un efect pozitiv sau negativ asupra valorii vehiculului.
Scor de credit
Creditorii folosesc raportul de credit pentru a măsura nivelul de risc implicat în obținerea unui împrumut. Scorurile mari echivalează cu niveluri minime de risc, în timp ce scorurile mici sunt sinonime cu ratele de neplată ridicate. Scorurile de credit se modifică lunar, determinate de factori care includ istoricul plăților și soldurile pe care le păstrați pe cardurile de credit. Puteți obține o rată a dobânzii mai mică cu refinanța dacă scorul dvs. de credit a crescut de când ați cumpărat mașina. În schimb, dacă scorul dvs. de credit a scăzut, rata dvs. ar putea crește. În cel mai rău scenariu, un creditor poate refuza o cerere bazată pe un scor de credit scăzut.
Datoria de venit
Indiferent de scorul dvs. de credit și de valoarea mașinii dvs., nu puteți refinanța dacă nu aveți capacitatea de a rambursa împrumutul. Creditorii folosesc o ecuație numită datorii pentru a calcula cheltuielile dvs. lunare ca procent din venitul dvs. Valorile acceptabile ale DTI variază foarte mult între creditori, dar nu puteți refinanța dacă noul împrumut va lua DTI peste nivelul acceptabil. Acest lucru poate părea contra-intuitiv mai ales dacă o refinanțare ar duce la o reducere lunară redusă. Cu toate acestea, împrumutul dvs. existent a fost aprobat în funcție de situația veniturilor dumneavoastră atunci când ați cumpărat mașina, mai degrabă decât situația financiară actuală.
consideraţii
Puține dintre obstacolele care blochează calea unei refinanțe sunt insurmontabile. De exemplu, ați putea rezolva problemele DTI prin adăugarea unui cosigner. De asemenea, adăugarea unui co-împrumutat cu un credit bun ar putea avea un impact pozitiv asupra ratei dobânzii propuse. Cu toate acestea, un lucru pe care nu îl puteți controla pe deplin este garanția. În cele din urmă, mașinile devin caduce. La un moment dat, depășirea kilometrajului sau vârsta reală va reduce valoarea dvs. de îngrijire la puțin sau nimic. În acel moment, va trebui să uitați de o refinanță și să începeți să vă gândiți la un nou credit de cumpărare.