Cuprins:
- Ce înseamnă totalitate
- No-Fault vs. Neglijență
- Determinarea valorii vehiculului
- Când dai mai mult decât mașina merită
A avea totalitatea masinii este o experienta neplacuta care se agraveaza atunci cand va contemplati obligatia de a achita imprumutul pe o masina pe care asigurarile dumneavoastra nu o va plati pentru a repara. Din fericire, companiile de asigurări și de finanțare sunt familiarizate cu această problemă. În cele mai multe cazuri, veți găsi că procesarea afirmației dvs. și obținerea împrumutului dvs. plătit nu reprezintă experiența descurajantă care s-ar fi temut. În multe cazuri, nu veți plăti nimic în afara buzunarului și poate chiar să obțineți un cec pentru capitalul dvs. din mașină totală. În altele, cu toate acestea, va trebui să plătiți diferența dacă nu aveți asigurări de decalaj.
Ce înseamnă totalitate
Companiile de asigurari se uita la vehiculele avariate din punctul de vedere al costurilor atenuate - nu daca masina este reparabila, dar daca costurile companiei vor fi mai mici daca ar scrie masina ca o pierdere totala decat daca plateste pentru repararea acesteia. Mai multe factori intră în această evaluare. În primul rând, totalitatea mașinii implică, în general, costuri reduse ale forței de muncă. Compania poate determina o pierdere totală printr-o singură inspecție, însă o estimare a reparării poate fi doar prima dintre mai multe schimburi între consumator și compania de asigurări, fiecare cu costurile asociate.
Atunci când compania de asigurări declară că mașina este o pierdere totală, ei se așteaptă încă să recupereze valoarea de salvare a vehiculului. În unele cazuri, aceasta poate fi de câteva mii de dolari. În practică, companiile deseori scot mai degrabă un vehicul decât repara, atunci când estimarea reparării depășește 75% din costul de înlocuire.
No-Fault vs. Neglijență
Ce se întâmplă odată ce mașina a fost declarată o pierdere totală depinde de statul în care locuiți. Din această scriere, 12 state au o formă de asigurare fără viciune: Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Dakota de Nord, Pennsylvania și Utah. În general, într-o stare fără vicii, compania dvs. de asigurări vă va rambursa costul de înlocuire al vehiculului dvs., indiferent de cine este vinovat. În mod semnificativ, ei plătesc, de asemenea, atunci când nu se poate stabili că cineva este vinovat.
În alte state, a căror societate de asigurări plătește depinde de cine e vina. Dacă nu se poate stabili că neglijența cuiva a provocat accidentul, cu excepția cazului în care aveți o acoperire separată a coliziunii, este posibil ca nici o companie de asigurări să nu vă ramburseze pentru pierdere.
Determinarea valorii vehiculului
Atunci când compania dvs. de asigurări declară că mașina dvs. este o pierdere totală, vă va rambursa pentru ceea ce consideră valoarea de piață corectă a vehiculului. În unele cazuri, puteți fi plăcut surprins de suma pe care o veți primi. În altele, nu puteți. Când nu sunteți de acord cu declarația de valoare a companiei de asigurări, opțiunile dvs. sunt puține: puteți accepta suma declarată, puteți iniția un proces de negociere contactând evaluatorul companiei de asigurări sau reprezentantul serviciului de relații cu clienții sau puteți da în judecată. Puteți obține o mulțumire prin negocieri. În alte situații, o companie de asigurări va redeschide procesul de negociere după ce ați depus dosarul. Dacă nu, va trebui să vă dovediți cazul în instanță.
Atunci când stabiliți ce trebuie să faceți atunci când sunteți nemulțumit de estimarea pierderilor, încercați să fii nemotivat și să colectați faptele relevante înainte de a continua. Obținerea valorii medii cu amănuntul a mașinii dvs. de la una dintre companiile care furnizează aceste informații, cum ar fi Kelley sau Edmunds, este un loc bun pentru a începe.
Când dai mai mult decât mașina merită
Când ați scos împrumutul dvs. auto, contractul de vânzare conținea un limbaj care oferă creditorului dvs. dreptul de a colecta ceea ce se datorează direct de la compania dvs. de asigurări. În cele mai multe cazuri, polița dvs. de asigurare poartă asigurări similare. Când ceea ce datorați este mai mic decât declarația de valoare a companiei de asigurări, veți obține un cec pentru diferența. Dar dacă datorați mai mult decât compania de asigurări spune că mașina merită, sunteți responsabil pentru diferența. În multe cazuri, ei vor insista asupra plății imediate. Din acest motiv, vă ajută să includeți asigurarea decalajului în politica dvs. auto.Acesta plătește împrumutătorului dvs. diferența dintre ceea ce vă datorează și ceea ce compania de asigurări declară este valoarea vehiculului dvs. total.