Cuprins:
În fiecare lună trimiteți banii câștigați cu greu pentru a vă face plata ipotecii. În cazul în care creditorul primește plata, o parte din acesta este aplicată pentru plata dobânzilor, o altă parte față de soldul principal al creditului ipotecar. Cu cât este redus mai rapid soldul principal, cu atât mai repede proprietatea garantată de ipotecă devine a ta. Înțelegerea caracteristicilor soldului principal al unui împrumut ipotecar vă va ajuta să determinați cum să gestionați reducerea acestuia.
Definiție
Soldul principal al unui credit ipotecar este soldul restant datorat cuantumului inițial al împrumutului. În cazul în care o ipotecă a provenit din suma împrumutului de 200.000 de dolari, atunci prima declarație ipotecară va arăta soldul principal de 200.000 de dolari. Cu timpul, presupunând că efectuați plăți lunare regulate lunare și că nu plătiți numai dobânzi, soldul principal va scădea.
Găsiți echilibrul principal
Soldurile principale ar trebui să fie afișate în mod clar pe buletinele dvs. lunare de hârtie sau on-line ipotecare. Creditorul sau service-ul ipotecar va arăta soldul principal rămas, denumit și suma curentă a împrumutului, și poate arăta soldul original al împrumutului. Declarația indică, de obicei, o defalcare lunară a plății, care evidențiază cât de mult din plată lunară totală a creditului ipotecar se îndreaptă spre plata soldului principal și cât de mult se înscrie în interesul acelei luni pentru creditor. Taxa lunară a dobânzii este suma pe care creditorul o plătește pentru a vă împrumuta suma ipotecară și pentru a vă permite să o plătiți înapoi pe o perioadă de timp.
Amortizare
Potrivit Asociației Federale de Mortgage National, denumită în mod obișnuit Fannie Mae, amortizarea este "Plata datoriei prin efectuarea de plăți periodice pe o anumită perioadă de timp, la sfârșitul căreia soldul creditelor este zero". În cazul în care o ipotecă este amortizată pe o perioadă de 30 de ani, înseamnă că creditorul va programa suficient plăți lunare pentru principalul și dobânzile pentru împrumutat să plătească soldul integral al împrumutului în termen de 30 de ani. După ce soldul principal este returnat complet, compania ipotecară eliberează fapta sau garanția completă proprietarului, care va deține acum casa liberă și clară. Schemele de amortizare permit, în general, ca un procent mai mare dintr-o plată lunară să ajungă la soldul principal, pe măsură ce împrumutul se maturizează.
Plătirea Principatului
Plata suplimentară către un sold principal va determina scăderea rapidă a creditului ipotecar, ceea ce va duce la deplina proprietate asupra proprietății dvs. și vă va salva de la dobânzile viitoare. Dacă o plată lunară este de 1.200 de dolari și o trimiteți în 1.350 de dolari, creditorul ar trebui să aplice suma suplimentară de 150 $ către soldul principal. Există instrumente online (a se vedea resursele) care indică impactul plăților suplimentare asupra duratei de viață a împrumutului. O regulă generală este că o plată anuală suplimentară pe o ipotecă de 30 de ani va reduce timpul de plată la 23 de ani, în timp ce o plată suplimentară în fiecare an pe o ipotecă de 15 ani va plăti împrumutul în 12 ani.
Înțelegeți regulile ipotecare
Asigurați-vă că plățile lunare sunt suficiente pentru a acoperi dobânzile și pentru a plăti soldul principal. Rata fixă și cea mai potrivită rata ipotecară planifică principalul și dobânda corespunzătoare. Cu toate acestea, unele credite ipotecare cu caracteristici de amortizare numai cu dobândă sau negative vor impune plata dobânzii sau a costurilor lunare de finanțare, fără o reducere principală, și ar putea duce la adăugarea banilor la soldul principal. Aveți grijă, deoarece aceste opțiuni de plată riscante nu creează capitaluri proprii și, dacă valoarea casei nu crește în timp, ar putea duce la soldul principal mai mare decât valoarea proprietății.