Pot obține un împrumut Payday dacă contul meu bancar este depășit?

În cazul în care contul dvs. bancar este overdrawn, un împrumut cu plata pe zi poate părea o modalitate excelentă de a vă întoarce echilibrul în negru și de a evita plata de descoperit de cont sau taxe de fonduri insuficiente. Un astfel de împrumut nu implică cecuri de credit și vă oferă rapid numerar - în unele cazuri, instantaneu. Acest lucru nu înseamnă neapărat că este o idee bună, totuși, deoarece costurile dvs. finale pot depăși cele asociate unui cont bancar excesiv.

A obține aprobat pentru un împrumut payday, în general, este ușor. Plata înapoi nu poate fi creditată: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Payday împrumut de bază

Payday împrumuturi sunt concepute pentru a împrumuta bani pentru cei care au un loc de muncă constant până la data salariului următor salariul, în acest moment, atât soldul și dobânzile se datorează. Ratele dobânzilor pentru aceste împrumuturi sunt în general ridicate - cu sume care se traduc în procente anuale de 390% sau mai mult, conform Comisiei Federale de Comerț - reflectând atât disperarea presupusă a împrumutatului, cât și riscul creditorului că rambursarea nu va fi la timp. Băncile, pe de altă parte, percep taxe deținătorilor de cont contra conturilor excedentare pentru fiecare tranzacție care plasează sau ține contul în roșu, indiferent dacă acestea permit trecerea prin tranzacții sau respingerea acestora cu o denumire "insuficientă". Deoarece materialele de împrumut de împrumut plătite de multe ori subliniază, dobânda plătită pe un împrumut poate fi mai mică decât ceea ce o bancă ar putea evalua pentru o serie de amenzi.

Documentația necesară

Un împrumut cu plata pe zi nu necesită documentele unui împrumut bancar convențional, dar va trebui să dovedești că ești angajat, că situația ta în locuințe este stabilă și că vei fi ușor de contact dacă trebuie. Operatorii de împrumut vor dori să vadă ultimul tău post de plată, o declarație bancară și probabil o factură de utilitate sau o altă indicație a adresei dvs. permanente. Cu declarația bancară, ei văd mai puțin soldul - negativ sau pozitiv - decât confirmă că aveți un cont și că angajatorul dvs. plătește salariile regulate în acesta. Vor să vă dorească informațiile dvs. de contact la locul de muncă, la domiciliu și pe dispozitivul dvs. mobil și vă vor cere numele supervizorului de muncă, numele soțului dvs. și, eventual, referințele suplimentare.

Rambursarea împrumutului

Când scoateți împrumutul, veți primi adesea veniturile în numerar. Beneficiul este ca banii să fie creditați împotriva soldului bancar excesiv de îndată ce acesta este depus, spre deosebire de perioada de deținere pe care unele bănci o pot plasa la un cec înainte de a-ți credita integral fondurile. Cu toate acestea, împrumutatorul de plăți în mod obișnuit solicită garanții pentru a crește șansele de rambursare. Adesea aceasta are forma unui cec postdat. Unii creditori pot depune cecul la momentul potrivit, în timp ce alții vor să vă întoarcă cu numerar, păstrând cecul doar ca rezervă. Dacă ați scos creditul prin Internet, creditorul poate efectua o retragere automată prin intermediul unei rețele financiare electronice.

Preocupările legate de împrumuturi predominante

Împrumutul payday este un subiect controversat în cercurile bancare și financiare, cu o creștere a reglementărilor și a presiunilor pentru a proteja consumatorii împotriva a ceea ce poate fi considerat a fi practici de împrumut ruinator. Deși creditorii de plăți au fost în trecut reglementați la nivel de stat, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a explorat stabilirea reglementărilor federale și a supravegherii. Preocupările sunt că mulți debitori pur și simplu răstoarne împrumuturile, deoarece nu își pot permite să le ramburseze și sunt percepute dobânzi și taxe aplicabile de fiecare dată când fac acest lucru. Chiar și în statele în care ratele dobânzilor sunt limitate de legile cu privire la luare de mită, taxele cu întârziere sau taxele FSN cresc echilibrul. Astfel de costuri ar putea să depășească rapid taxele de descoperit înapoi pe care încercați să le evitați.

Alte posibilități de împrumut

Datorită reputației neplăcute a industriei împrumuturilor cu plată, unele companii și organizații au intervenit pentru a-și propune propriile planuri de împrumut de tip payday care pot împiedica unele dintre taxele și riscurile. Angajatorul dvs. poate avea politici care reglementează avansurile de plată în caz de urgență. Organizațiile non-profit sau alte organizații pot facilita împrumuturile, unele dintre ele deducând automat rambursările din salariu.