Cuprins:
- Factorii considerați de Calculator
- Reverse Ipoteca Programe
- Programul de amortizare
- Costuri asociate
- Suma de bani disponibile
Programul de reversiune a ipotecilor este conceput exclusiv pentru cetățenii în vârstă pentru a oferi debitorilor acces la o parte din capitalurile proprii din locuința lor. Doar cât de mult pot fi accesate fondurile depinde de mai mulți factori. O ipotecă inversă elimină ipoteca împrumutatului și, prin urmare, plata ipotecară. Dar ipotecile inversate sunt printre programele ipotecare mai scumpe, în primul rând datorită primei de asigurare. Un calculator ipotecar inversă ajută debitorii să înțeleagă cât de mulți bani îi sunt disponibili și cum le-ar costa programul.
Factorii considerați de Calculator
Un calculator ipotecar invers consideră în primul rând patru factori pentru a-și atinge rezultatul: vârsta împrumutatului, rata actuală a dobânzii, valoarea justă de piață a proprietății și soldul curent al ipotecilor. Dacă doi sau mai mulți debitori sunt luați în considerare pentru un program de ipotecă inversă, se folosește vârsta celui mai tânăr debitor. Rata actuală a dobânzii se bazează pe indicele actual al pieței plus o marjă, care este procentul pe care creditorul este autorizat să-l perceapă în baza reglementărilor privind ipoteca inversă. Deoarece programul permite accesul la o parte a capitalului propriu în proprietate, calculatorul consideră doar valoarea justă de piață și nu renunțarea la vânzări. În final, se înregistrează soldul curent al ipotecilor, deoarece scopul principal al programului este eliminarea ipotecii. În scopul calculatorului, un sold datorat pe o linie de credit este considerat a fi un credit ipotecar.
Reverse Ipoteca Programe
Există mai multe programe reversibile ipotecare disponibile. Fiecare tip utilizează o rată a dobânzii diferită, care se poate ajusta fie lunar, fie anual. De asemenea, este disponibil un program cu rată fixă. Suma disponibilă a împrumutatului variază în funcție de tipul de program al ratei dobânzii. Un calculator ipotecar invers va arăta fiecare dintre programe, precum și suma disponibilă în cadrul fiecărui program.
Programul de amortizare
Calculatoarele ipotecare inversă produc, de asemenea, un program de amortizare. Programul de amortizare este conceput pentru a arăta debitorilor care va fi stadiul programului lor ipotecar inversat în viitor. Programul de amortizare poate indica starea programului în creșteri anuale sau lunare. Acesta va arăta soldul împrumutului; creșterea unei linii de credit, dacă este cazul; valoarea estimată a proprietății în viitor; și capitalurile reținute de împrumutat.
Costuri asociate
Calculatoarele ipotecare inversate indică, de asemenea, costurile programului. Unele calculatoare specifică fiecare cheltuială, în timp ce altele se referă la costuri drept "costuri de închidere finanțate". Cele mai importante costuri includ prima de asigurare ipotecară, comisionul de origine, taxa de asigurare a titlului și taxa de escrow.
Suma de bani disponibile
Marea majoritate a debitorilor ipotecari inversi sunt în primul rând interesați să afle cât de mult vor fi disponibili după ce programul va elimina ipoteca lor curentă, iar costurile vor fi plătite. Un program de ipotecare inversă oferă împrumutaților mai multe mijloace prin care pot fi puse la dispoziție banii rămași, iar un calcul ipotecar invers va arăta cât de mulți bani ar fi disponibili pentru fiecare opțiune.
O sumă forfetară, uneori menționată ca un avans inițial, oferă imediat împrumutatului o sumă totală de bani disponibili.
Opțiunea de plată lunară oferă o plată lunară fixă, de obicei până când împrumutatul nu mai locuiește în casă.
Linia de creditare permite împrumutatului să dețină banii până când împrumutatul solicită toate sau o parte din aceasta. În timp ce banii stau pe linia de credit, ea câștigă de fapt interesul împrumutatului.
În cele din urmă, debitorilor li se permite, în general, să combine aceste opțiuni. Singura excepție este programul cu rată fixă, care impune debitorului să-și ia imediat toți banii disponibili.