Pot să-mi retrag 401k în timp ce sunt încă angajat?

A 401 (k) este un cont de economii pentru pensionari sponsorizat de angajator, constituit în conformitate cu normele federale de impozitare. Aceste conturi "cu contribuție definită" înlocuiesc treptat pensiile tradiționale de "beneficii determinate" care promiteau o anumită sumă lunară a veniturilor după pensionare. Contribuțiile angajatorului dvs. pentru un venit de 401 (k) câștigați venit care este amânat până când începeți să îl retrageți, de preferință după ce ați încetat să mai lucrați. Deși retragerile anticipate sunt legale, există câteva avertismente importante pe care trebuie să le aveți în vedere.

Oamenii de afaceri se află într-o întâlnire împreună.credit: altrendo images / Stockbyte / Getty Images

Cele elementare

Regulile IRS permit retrageri anticipate de la un cont 401 (k), dar custodelul contului dvs. de angajator își aplică propriile proceduri și linii directoare pentru a face acest lucru. Deși din punct de vedere legal sunt banii dvs., fondurile într-un cont 401 (k) se bucură de anumite avantaje fiscale care vor fi pierdute pentru orice retragere anticipată. Veți plăti, de asemenea, o penalizare pentru raiderea rapidă a contului.

Credite pentru cont

Renuntarea la un cont 401 (k) în majoritatea cazurilor ia forma unui împrumut din cont. Împrumutul va fi perceput cu dobândă, care continuă să se acumuleze până când soldul este plătit integral. Rambursarea împrumutului, precum și a dobânzii, revin aceluiași cont, deci din punct de vedere tehnic, pur și simplu plătiți banii și interesul pentru dumneavoastră. Cu toate acestea, contul poate avea reguli de obținere, ceea ce înseamnă că aveți dreptul la o parte din bani numai după ce ați lucrat pentru angajator un număr minim de ani. Fiecare plan stabilește limite pentru fondurile disponibile pentru împrumut, cu o regulă generală stabilind această limită la jumătate din soldul vărsat

Sancțiuni și derogări

Puteți păstra niște sau toți banii din împrumutul dvs. 401 (k), dar există un mare dezavantaj financiar. Dacă vă părăsiți locul de muncă și nu răscumpărați acest împrumut în decurs de 60 de zile, IRS vă consideră că ați luat o retragere din cont și plătiți o penalizare de 10% din suma totală rămasă. Există câteva excepții de la această regulă; nu există nici o penalizare pentru retrageri la plata unei taxe fiscale federale, de exemplu, sau pentru plata facturilor medicale mari. Pedeapsa este de asemenea renunțată dacă luați retragerea la vârsta de 59 1/2 sau mai târziu.

Termenii împrumutului și rambursarea

Puteți evita pedeapsa de retragere rapidă, ținând cont de condițiile de rambursare a împrumutului, care pot fi prelungite în mai mulți ani. Angajatorilor li se permite să stabilească programul de rambursare și să limiteze suma de bani împrumutată. Rețineți că banii împrumutați nu mai câștigă venit în cadrul contului dvs. 401 (k), iar dobânda împrumutului nu este deductibilă din punct de vedere fiscal.