Cuprins:
- Împrumutatul comandă o evaluare la domiciliu
- Creditorul vă permite să vă cunoașteți opțiunile
- Dezvăluirea costurilor de închidere
O refinanțare, care vă plătește creditul curent cu un împrumut nou, vă permite să accesați capitalul proprii sau să obțineți condiții mai avantajoase de împrumut. Refinanțarea pentru a renunța la capitalul propriu presupune calificarea pentru o sumă a împrumutului care este mai mare decât soldul curent al ipotecilor. O refinanțare fără rambursare vă permite să vă modificați rata dobânzii și să vă prelungiți sau să scurtați termenul de rambursare. Refinanțarea implică multe dintre aceleași costuri de închidere ca și ipoteca de cumpărare.
Împrumutatul comandă o evaluare la domiciliu
Unul dintre primele lucruri pe care le are creditorul ipotecar atunci când te califică pentru o refinanță este comandă o evaluare la domiciliu. Casa ta este garanția care asigură rambursarea împrumutului, prin urmare creditorul verifică că casa are o valoare suficient de mare pentru a acoperi noua datorie. Un credit acceptabil de refinanțare în valoare, sau LTV, în general, variază între 95% și 80%, tradus în capitaluri proprii de 5% și 20%. LTV este diferența dintre valoarea unei case și suma creditului. Un evaluator independent efectuează o inspecție a proprietății și analizează datele recente de vânzare a unor locuințe comparabile pentru a determina valoarea casei dumneavoastră. Plătiți în mod obișnuit pentru o evaluare la domiciliu în avans, deși unii creditori vă permit să adăugați comisionul de aproximativ 400 dolari la costurile de închidere a refinanțării.
Creditorul vă permite să vă cunoașteți opțiunile
Creditorul calculează suma maximă pe care o puteți împrumuta și vă sfătuiește după opțiunile de refinanțare revizuirea evaluării dvs. la domiciliu, a creditului și a finanțelor. Puterea dvs. de împrumut depinde de rapoartele datorie-venit, sau DTI și scorul de credit. DTI reprezintă procentajul câștigurilor brute lunare utilizate pentru a plăti cheltuielile cu locuințele, inclusiv principalul, dobânzile, impozitele și asigurările, sau PITI. O a doua cifră DTI, la fel de importantă, măsoară procentul veniturilor care se îndreaptă spre cheltuielile totale, inclusiv la locuințe și la datorii recurente, cum ar fi împrumuturile auto și facturile cărților de credit. Se recomandă un DTI de locuire de 28% sau mai puțin și un DTI total de 36%. În general, cu cât sunt mai mici DTI și LTV, cu atât mai multe opțiuni de refinanțare și cu atât mai bine vor fi termenele de refinanțare.
Dezvăluirea costurilor de închidere
Creditorii oferă o estimare a credinței bune din taxele implicate în refinanțarea dvs. în decurs de 3 zile lucrătoare de la solicitarea dvs. Puteți utiliza estimarea pentru a cumpăra și compara taxele de împrumut între creditori și serviciile terților, cum ar fi titlul și escrow-ul. La fel cum ratele de refinanțare și termenii sunt negociabile, multe costuri de închidere sunt negociabile, cum ar fi taxa de origine a creditorului, sau puncte. Cu toate acestea, nu puteți negocia cu anumite costuri, cum ar fi impozitele pe proprietate plătite în avans sau datorate la închidere datorate la închidere.