Cuprins:
Refinantarea unei case poate fi o mișcare financiară excelentă. Dacă vă puteți refinanța ipoteca la o rată a dobânzii mai mică, puteți economisi sute de dolari în fiecare lună pentru plata dvs. Cu toate acestea, refinanțarea nu este neapărat o decizie bună dacă intenționați să vă vindeți casa în viitorul apropiat.
Locuitorul proprietarului
S-ar putea să nu fie posibilă vânzarea unei case imediat după refinanțare din cauza cerințelor de ocupare ale proprietarului băncii. De obicei, nu există o regulă formală în contractele ipotecare care interzic vânzările după o refinanțare. Cu toate acestea, creditorii întotdeauna cere debitorilor dacă intenționează să folosească casa ca "reședință primară". Poate fi înșelătoare sau chiar frauduloasă pentru a verifica "da" dacă intenționați să vindeți casa imediat după refinanțare.
Dacă intenționați să rămâneți în casă timp de cel puțin 12 luni după refinanțare, nu veți avea probleme. Dacă s-ar putea vinde mai devreme, cu toate acestea, ar trebui să anunțați banca dvs. de intențiile dvs. doar pentru ao juca în siguranță.
Costurile de refinanțare
Datorită costurilor de puncte și a altor taxe de închidere, majoritatea operațiunile de refinanțare costă între 3 și 6 procente din valoarea creditului, potrivit Bankrate. Dacă refinanțați, să zicem, datorii de 150.000 de dolari pe ipoteca curentă, vă puteți aștepta să vă costă între 4.500 și 7.500 de dolari. Costurile ridicate ale refinanțării fac ca practica să fie ilogică dacă intenționați să vindeți acasă imediat după refi, deoarece aceste costuri vor anula economiile de la rata dobânzii mai mică.
Calcularea punctului de echilibru
Pentru a afla dacă refinanțarea unei case pe care o puteți vinde în viitorul apropiat este în valoare de costurile refi, trebuie să calculați pragul de rentabilitate - numărul de luni de care aveți nevoie pentru a rămâne în casă pentru a economisi destui bani pe plata dvs. lunară pentru a spăla costul împrumutului. Pentru a găsi acest număr, pur și simplu împărțiți costul total al refinanțării cu economiile lunare pe plata dvs. De exemplu, dacă refinanțați un împrumut de 150.000 USD la un cost de 4.500 USD și economisiți 300 USD pe lună pentru plata dvs., ați împărți suma de 4.500 USD cu 300 USD pentru un total de 15. Aceasta înseamnă că trebuie să rămâneți în casă cel puțin 15 luni pentru a recupera costul împrumutului.
Totuși, acest calcul de compensare este o estimare liberală. Din cauza inflației, banii viitori sunt în valoare mai mică decât banii prezenți, iar plățile dvs. lunare vor crește mai rapid capitalurile proprii ale locuinței dvs. cu o rată a dobânzii mai mică. Punctul dvs. actual de rentabilitate va veni puțin mai devreme decât cifra din exemplul de mai sus.