Cuprins:
În timp ce se califică pentru un împrumut de acasă astăzi poate fi adesea dificilă, USDA împrumuturi rurale oferă o alternativă importantă pentru debitorii cu venituri mici și moderate în zonele rurale. USDA împrumuturi rurale au reguli de calificare mai puțin stricte decât cele mai multe programe de împrumut. Orientările lor privind veniturile și creditele sunt mai puțin stricte. Acestea permit cadouri și contribuții ale vânzătorilor și nu necesită asigurare ipotecară și, probabil, cel mai important, nu necesită plăți în avans.
USDA Acre Limite
Criteriile USDA pentru împrumuturi rurale nu limitează numărul de acri pe care proprietatea le are în cazul în care suprafața reală a proprietății sau a terenului agricol este mai mică de 30% din valoarea sa totală. Cu toate acestea, în cazul în care valoarea suprafeței de închiriat a proprietății este mai mare de 30%, site-ul se poate califica dacă evaluatorul stabilește că proprietatea este tipică pentru zonă și citează proprietăți comparabile cu suprafețe similare pentru a-și susține decizia. Evaluatorul trebuie, de asemenea, să se asigure că proprietatea nu poate fi subdivizată. În plus, proprietatea nu poate avea clădiri producătoare de venituri.
Alte reguli de calificare
Alte criterii de calificare pot fi mai problematice. Proprietatea trebuie să se afle într-o zonă rurală sau într-o comunitate mică, așa cum este desemnată de USDA. Solicitanții de împrumut nu pot avea venituri mai mari de 115% din venitul mediu al zonei și trebuie să ocupe locuința ca primă reședință. Potrivit USDA, solicitanții de credite nu trebuie să aibă o locuință adecvată, dar trebuie să-și poată permite să plătească împrumutul, inclusiv impozitele și asigurările. USDA spune că solicitanții trebuie să aibă istorii de credit rezonabile, dar nu au un punctaj oficial de credit minim. Majoritatea creditorilor care oferă credite rurale USDA necesită scoruri de credit peste 620. Rata de rambursare este de 29/41, ceea ce înseamnă că plățile lunare legate de locuințe nu pot depăși 29% din venitul total lunar, iar plățile totale ale datoriilor nu pot depăși 41% veniturile tale. Excepții sunt uneori posibile.
avantaje
Caracteristica de plată zero în jos este probabil cel mai important beneficiu al împrumuturilor rurale USDA, deoarece plățile în avans sunt de obicei cele mai mari cheltuieli pentru cumpărătorii de case. În plus, debitorii nu trebuie să plătească asigurare lunară ipotecară, care asigură creditorului, nu proprietarul casei. Costurile de închidere pot fi finanțate sau adăugate la suma totală a împrumutului, atâta timp cât împrumutul nu este mai mare decât valoarea proprietății. În plus, programul nu se limitează la primii cumpărători de case. USDA se mândrește că ratele ipotecare sunt competitive și că termenii de 30 de ani oferă plăți rezonabile și previzibile.
Instrucțiuni de credit
Instrucțiunile de credit sunt mai puțin stricte decât cele ale creditelor ipotecare standard, permițând cumpărătorilor de case cu istorii de credit imperfect să cumpere case. Programul acceptă credite netradiționale sau istorii de plăți din alte carduri decât cele de credit și împrumuturile personale și poate permite o documentație de credit raționalizată pentru aprobări mai rapide pentru unii debitori. În loc să împrumute bani în sine, USDA garantează împrumuturile acordate prin intermediul creditorilor pe care le-a aprobat. Împrumutații care speră să solicite un împrumut rural din USDA pot solicita agențiilor de locuințe de stat, creditorilor autorizați de HUD sau o instituție FCS (Sistem de credite agricole) cu autoritate directă de creditare.