Cât de mult trebuie să renunți la o casă?

Atunci când cumpărați o casă folosind un împrumut de locuință, de obicei aveți nevoie de fonduri pentru a vă folosi ca plată în avans. Unele programe de împrumut permit împrumutatului să vină cu o plată scăzută în jos sau deloc. Majoritatea creditorilor necesită fonduri utilizate ca plată în avans pentru a fi condimentate, adică banii au fost în contul debitorului pentru o perioadă de timp, și nu un împrumut sau cadou recent.

De vânzare semn la domiciliu în Los Angeles, CA.credit: Kevork Djansezian / Getty Images Știri / Getty Images

VA împrumut

Agent imobiliar care îi ajută pe tânărul tânăr din San Francisco, CA.credit: Justin Sullivan / Getty Images News / Getty Images

Un împrumut VA este un împrumut de origine garantat de Departamentul Afacerilor Veteranilor. Garanția permite cumpărătorilor calificați să achiziționeze o locuință fără plata în avans. Cei care se califică pentru împrumuturi VA includ veterani, soți ai celor lipsiți în acțiune și soții necăsătoriți ai veteranilor uciși în timpul serviciului sau care au murit mai târziu ca urmare a unui accident de serviciu. Departamentul Afacerilor Veteranilor nu limitează prețul pe care îl poate plăti pentru o casă; care este determinată de împrumutul creditorului și împrumutatului. Departamentul limitează cât de mult garantează. Împrumutul VA garantează un procent de 25% dintr-un împrumut VA, denumit "dreptul veteranului", care prevede că prețul de vânzare al imobilului este sub maximul unui împrumut VA, care variază în funcție de regiune. Dacă cumpărătorul alege să cumpere o casă mai scumpă, poate fi obligat să plătească o plată suplimentară.

Împrumuturile administrației federale de locuințe

De vânzare semn la domiciliu în Miami, FL.credit: Joe Raedle / Getty Images News / Getty Images

Împrumuturile administrației federale de locuințe sunt împrumuturi garantate de către federal. FHA face parte din Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. Prin asigurarea împrumuturilor la domiciliu, FHA le face mai puțin riscante pentru creditor, care este în măsură să ofere plăți mai mici în jos. Este posibil să obțineți un împrumut FHA și să plătiți doar 3,5 la sută din prețul de achiziție ca o plată în avans. De exemplu, dacă plătiți 100.000 $ pentru o locuință, o plată de 3,5% în jos este de 3.500 $.

Împrumuturi convenționale

Cuplul crea instantaneu cadru de home credit: Feverpitched / iStock / Getty Images

Plata anticipată necesară într-un împrumut convențional variază în funcție de pachetul de împrumut. Un debitor cu scoruri mari de credit are șanse mai mari de a obține o plată scăzută decât una cu scoruri mici de creditare. Din punct de vedere tehnic, creditorul convențional vă așteaptă să puneți 20 la sută în jos atunci când obțineți un împrumut de locuință. Pentru o casă de 100.000 de dolari, împrumutatul ar avea nevoie de 20.000 de dolari pentru o plată în avans. Dar acest lucru nu înseamnă că nu puteți obține un împrumut convențional pentru locuințe pentru cât mai puțin cu 3% în jos. Aceasta înseamnă că veți plăti o asigurare ipotecară privată dacă veți scădea cu mai puțin de 20%.

Asigurari ipotecare private

Asigurarea ipotecară privată garantează o parte a împrumutului pe care cumpărătorul nu la făcut ca plată în avans într-un împrumut convențional. Cumpărătorul plătește pentru PMI. PMI asigură ponderea celor 20% pe care cumpărătorul nu le-a scos. Cumpărătorul plătește plăți lunare mai mari pentru a acoperi primele PMI. Legea federală de protecție a proprietarilor de case din 1998 oferă cumpărătorilor dreptul de a solicita anularea PMI atunci când capitalul propriu ajunge la 20% din valoarea casei, după ce îndeplinește anumite condiții.