Cuprins:
Serviciul de venituri interne permite ca banii în conturile de pensii calificate să crească în condiții de protecție fiscală, atâta timp cât banii rămân în cont. Cu toate acestea, IRS nu permite banii să rămână în cont pe termen nelimitat. Când ajungeți la fiecare 70 1/2, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare din toate conturile de pensii, cu excepția Roth IRAs. Suma distribuției depinde de valoarea conturilor dvs. și de vârsta dvs.
Etapa
Contactați instituția financiară care deține contul de pensionare pentru a afla valoarea contului dvs. din ultima zi a anului anterior. De exemplu, dacă ați calculat distribuția minimă necesară pentru 2012, trebuie să știți valoarea contului dvs. la data de 31 decembrie 2011.
Etapa
Utilizați tabelul de distribuție IRS corespunzător pentru a găsi perioada de distribuire pentru contul dvs. (consultați secțiunea Resurse). Majoritatea oamenilor folosesc tabelul III, tabelul Uniform Lifetime. Cu toate acestea, dacă soțul / soția dvs. este cu mai mult de 10 ani mai tânăr decât dvs., utilizați tabelul II, tabelul "Viața comună și ultima speranță de urmărire". Dacă ați moștenit contul de pensionare, utilizați Tabelul I, Speranța de viață unică.
Etapa
Împărțiți valoarea contului de pensionare până la perioada de distribuție așteptată pentru a calcula distribuția minimă necesară. De exemplu, dacă contul dvs. de pensionare era în valoare de 340.000 de dolari, iar perioada de distribuție a fost de 24.7 ani, ați împărțit 340.000 de dolari cu 24.7 pentru a afla că distribuția minimă necesară ar fi de 13.765,18 $.