Cuprins:
Raportul dvs. de credit se modifică în mod continuu, pe măsură ce creditorii adaugă informații noi, iar birourile de credit elimină informațiile depășite. Deoarece conturile de colectare în cele din urmă se încadrează în rapoartele de credit de consum, datoriile dvs. neplătite nu vor bântui istoricul dvs. de credit pentru totdeauna. Cu toate acestea, dovada datoriilor neplătite poate rămâne în raportul dvs. mai mult decât un cont de colectare.
Perioadă de raportare
În conformitate cu Actul privind raportarea corectă a creditelor (FCRA), conturile de colectare apar numai în raportul dvs. de credit timp de 7,5 ani de la data implicită inițială. Deoarece majoritatea creditorilor nu transformă datoriile neplătite către agențiile de colectare până când conturile rămân nedreptate timp de 180 de zile, conturile de colectare vor apărea, de obicei, în fișierele dvs. de credit timp de cel mult șapte ani. Dacă observați conturi de colectare depășite la revizuirea istoricului dvs. de credit, puteți solicita birourilor de credit să elimine aceste datorii depășite din fișierele dvs.
Datoria re-îmbătrânire
La depunerea rapoartelor la birourile de credit, toți furnizorii de informații trebuie să raporteze data la care creditorul original a clasificat inițial debitul ca fiind delincvent. Acest lucru permite birourilor de credit să elimine contul la momentul potrivit. Agențiile de colectare neetică modifică, uneori, în mod intenționat datele de cont, ceea ce împiedică conturile derogatorii să cadă din raportul de credit al unui consumator în intervalul de timp corespunzător. Această practică este cunoscută sub numele de "re-îmbătrânire". Comisia Federală pentru Comerț încurajează consumatorii să raporteze incidentele de re-îmbătrânire, deoarece își rezervă dreptul de amendare sau chiar de revocare a licențelor de afaceri ale agențiilor de colectare care participă la această practică.
Conturi ulterioare de colectare
Dacă o agenție de colectare nu poate recupera o datorie, în cele din urmă va vinde contul neplătit unei alte agenții. Dacă un colector de datorii achiziționează o datorie pe care perioada de raportare federală a expirat deja, nu poate face un nou raport către birourile de credit fără a modifica datele contului. Cu toate acestea, poate face un raport ulterior, în plus față de notația inițială a agenției de colectare. Cu condiția ca perioada de raportare să fie încă în vigoare, aceasta poate duce la înregistrarea de credit a unui consumator cu două conturi de colectare pentru aceeași datorie. Acest lucru denaturează formula de creditare indicând faptul că ați permis ca două datorii să cadă mai degrabă în delincvență decât una. Din fericire, puteți contesta o înregistrare a mai multor colecții și puteți cere birourilor de credit să le elimine.
Impactul creditului
Deși conturile de colectare au o perioadă de raportare maximă de 7,5 ani, judecățile de încasare a datoriilor pot apărea timp de zece ani sau mai mult, în funcție de perioada de executare a hotărârilor în statul dvs. De exemplu, dacă o agenție de colectare solicită o hotărâre împotriva dv. În instanță, judecata care rezultă din raportul dvs. de credit va apărea ca dovadă a datoriei de colectare mult timp după ce birourile de credit au eliminat raportul inițial al agenției de colectare.