Cât timp durează pentru a obține bani înapoi din taxele de fraudă de la o bancă?

Frauda vine în mai multe forme, pe măsură ce infractorii încearcă să-ți scape veniturile prin fraudă sau fraudă. Din fericire, există reglementări care vă limitează răspunderea dacă deveniți victima unei activități frauduloase. În multe situații, puteți obține banii înapoi. Termenele pentru rambursarea fraudelor variază în funcție de tipul de tranzacție și de viteza cu care raportați activitatea.

O femeie este de îmbrăcăminte cumpărături cu cardul de debit. Credit: John Lund / Marc Romanelli / Blend Images / Getty Images

Verificați frauda

Legile referitoare la controale variază de la stat la stat, deși fiecare stat are reglementări bazate pe Codul Comercial Uniform. În cadrul UCC, banca dvs. are datoria de a asigura că verificările frauduloase nu trec prin contul dvs. Băncile caută indicii care indică fraudă, cum ar fi modificări sau semnături care nu se potrivesc semnăturii din înregistrările contului dvs. În cazul în care cecurile false vă clarifică contul, aveți până la trei ani pentru a face o reclamație împotriva băncii dvs., deși trebuie să informați banca despre această problemă în termen de 12 luni. UCC nu oferă un interval de timp pentru ca banca dvs. să vă ramburseze banii. Regulile referitoare la termenele de rambursare variază între bănci și state.

Tranzacții electronice

Regulile referitoare la frauda electronică sunt mai clare și stabilite la nivel federal în temeiul Regulamentului E. Acest act se referă la tranzacțiile care implică carduri de debit, ATM-uri și debite electronice. Dacă raportați o tranzacție frauduloasă, banca dvs. trebuie să investigheze taxele și să vă ramburseze banii în termen de 10 zile. Banca dvs. poate prelungi termenul de investigare la 45 de zile dacă primiți creditul provizoriu al unei rambursări în termen de 10 zile de la efectuarea reclamației. În conformitate cu regulamentul E, banca dvs. vă poate cere să depuneți cererea în scris, mai degrabă decât verbal, înainte de a primi rambursarea.

Timp de procesare extins

Puteți aștepta mai mult de 10 zile pentru creditul provizoriu sau deplin, dacă faceți o reclamație într-un cont pe care l-ați avut mai puțin de 30 de zile. În astfel de cazuri, băncile au 20 de zile pentru a finaliza o investigație sau 60 de zile, în măsura în care se acordă un credit provizoriu în ziua 20. Tranzacțiile cu terminale de la punctul de vânzare și cu transferuri electronice de fonduri inițiate din stat, de asemenea, fac obiectul procesului extins intervale de timp. În mod semnificativ, Regulamentul E stabilește termenele maxime, dar nu spune nimic despre minime. Multe bănci restituie numerar provizoriu sau permanent în câteva zile de la efectuarea unei reclamații de către un client.

Răspundere

În ceea ce privește taxele de fraudă, termenele se aplică atât consumatorilor, cât și băncilor. Dacă vă pierdeți cardul de debit sau codul PIN, aveți responsabilitate zero pentru taxele de fraudă, atâta timp cât raportați pierderile băncii în 48 de ore. Răspunderea dvs. se extinde la 50 USD dacă depuneți cererea după a doua zi, dar în termen de 60 de zile. Ulterior, aveți răspundere nelimitată pentru taxele de fraudă. În mod similar, nu aveți nicio protecție împotriva costurilor de fraudă legate de verificarea falsurilor, dacă nu veți notifica băncii dvs. cu privire la această problemă în termen de 12 luni de la afișarea elementului dvs.