Cum să plătiți un împrumut dintr-un 401k

Împrumutul de la dvs. 401 (k) vă permite să atingeți rapid economiile dvs. de pensionare fără consecințe asupra impozitului pe venit - atâta timp cât rambursați împrumutul la timp. A 401 (k) trebuie rambursat în întregime în cel mult cinci ani, cu excepția cazului în care vă împrumutați să vă cumpărați casa principală. În acest caz, planul dvs. stabilește termenul maxim de rambursare.

Un cuplu tânăr se află la o masă cu consilier financiar.credit: Denis Raev / iStock / Getty Images

Rambursare prin deduceri salariale

Planul dvs. 401 (k) stabilește specificul pentru calcularea ratei dobânzii și a sumelor de plată pentru împrumutul dvs. Aceste plăți se fac prin scoaterea de bani din salariile dvs. De exemplu, dacă plata dvs. lunară este de 150 RON, iar plata dvs. la domiciliu este de obicei 2.300 $, cecurile dvs. vor scădea la 2.150 $ atunci când plătiți împrumutul. Rambursările efectuate din salariul dvs. nu sunt deductibile din taxă, deoarece plătiți un împrumut din planul dvs. de 401 (k), fără a aduce contribuții suplimentare.

Alte metode de rambursare

Puteți, de asemenea, să vă rambursați planul dvs. de 401 (k) cu plăți regulate pe care le efectuați pe cont propriu, mai degrabă decât prin deduceri de plată. Administratorul planului dvs. de 401 (k) vă va oferi detalii cu privire la frecvența efectuării plăților și în cazul în care trebuie să trimiteți banii. De exemplu, TIAA-CREF vă permite să selectați rambursările lunare sau trimestriale. Cu toate acestea, toate împrumuturile necesită plăți trimestriale cel puțin. Unii administratori vă permit să configurați debite automate în contul dvs. bancar astfel încât plățile să fie retrase automat. În acest fel, nu vă implicați în împrumut deoarece ați uitat să trimiteți prin corespondență în cec o lună.

Suspendările rambursărilor

IRS permite un plan de 401 (k) care vă permite să vă suspendați plățile pentru împrumutul dvs. de 401 (k) în împrejurări limitate. În primul rând, planul dvs. vă poate permite să nu mai efectuați plăți în timp ce efectuați serviciul militar. În al doilea rând, dacă vă luați o concediu de absență de la locul de muncă, puteți suspenda rambursările dvs. timp de până la un an în timp ce nu lucrați. Cu toate acestea, atunci când vă întoarceți, trebuie fie să efectuați plăți mai mari pe durata restului termenului de credit, fie să efectuați o plată forfetară la sfârșit, astfel încât împrumutul să fie încă plătit în întregime prin ultima plată inițială.

Rambursarea anticipată

În anumite circumstanțe, poate doriți sau trebuie să plătiți împrumutul dvs. de 401 (k) înainte de termen. De exemplu, ați putea dori să faceți o plată suplimentară sau să plătiți în întregime împrumutul, dacă aveți o surpriză financiară bruscă și nu doriți să pierdeți câștigurile de pe piață deoarece fondurile dvs. 401 (k) ți-au fost împrumutate în loc să fie investite pe piață. În mod alternativ, dacă vă părăsiți locul de muncă, fie că este vorba de alegere sau nu, trebuie să rambursați împrumutul integral, de obicei în termen de două luni de la plecare. Pentru a face acest lucru, contactați instituția financiară care gestionează planul dvs. 401 (k). Acesta vă poate indica suma exactă de care aveți nevoie pentru a scrie un cec, ce să puneți pe cec astfel încât acesta să fie creditat corect și unde să trimiteți cecul.

Consecințele implicit

În cazul în care vă implicați în creditul dvs. de 401 (k), planul îl tratează ca și cum ați efectuat o repartizare a soldului rămas. De exemplu, spuneți că ați împrumutat 30.000 $ și ați rambursat soldul până la 12.000 $ înainte de a nu fi împrumutat împrumutul. Veți fi considerat că ați obținut 12.000 $ din planul dvs. de 401 (k), ceea ce duce la un venit impozabil. În plus, dacă aveți mai puțin de 59 1/2 ani, veți datora o pedeapsă de retragere anticipată de 10% în plus față de impozitul pe venit.